单身女白领宜积累 年入12万别急购车买房

　　单身女白领暂时不需要为家庭支出作考虑，财务自由度较高，然而一切收入来源都要靠自己，难免存在一定的风险。理财专家认为，单身女白领会挣钱，更要会理财，应趁年轻积极积累资产并且作好保障。

　　■挂号单

　　个人情况：吴珊，今年29岁，大学毕业后即在某知名外企就职，做人力资源管理，月薪8000元左右，此外，年终奖约有3万，工作单位有社保。近期没有结婚的打算。父母均在外地，且有工资收入。吴珊爱好交际应酬，在外就餐、聚会的花费每月约2000余元，此外，在美丽资本上投入较大，月开支约1500余元；房租和日常固定消费为1900元，由于没有储蓄的习惯，目前吴珊只有8万元活期存款。

　　理财心愿：吴珊想在一年后购置一辆价值15万元的小汽车，还想近期进修MBA班，一次性需交学费6万；此外，她还想在三年后拥有自己的住房。想请教一下理财规划师，目标是否可行，应怎样打理资金来实现呢？

　　■非处方

　　[诊断]花销大节余少

　　在不少人看来，单身女白领是让人艳羡的群体。她们收入丰厚，年轻无负担，财务上基本很宽松。事实上眼前无忧后虑多，未来3至5年，单身女白领的生活和事业可能面临重要的转折，变数多、开销大，忽视对个人资产的合理规划则容易使自己陷入窘迫的境地。

　　RFC国际认证财务顾问师方京分析，吴珊的理财知识匮乏，因为最保守的理财方式8万元也应存定期存款而不是活期，而且年薪并不算低的她，工作6年时间后才存下8万元。在未计利息的情况下看，其平均年储蓄额只有1.3万元，节余仅占收入的10％，比例稍低。如果早期吴珊就养成理财的习惯，目前个人资产状况就完全不同了。

　　[建议]买房不如租房

　　方京认为，按吴珊的现状不可能同时实现买车、买房和读MBA的目标。房租加日常固定消费不到2000元，在她可承受的范围内，目前房价高企，吴珊没必要买房。吴珊近期有进修MBA班的打算，如6万是一次性的费用尚可，如需2-3年，每年6万，这远超出吴珊的承受范围，她不应读这种超出她能力范围的MBA。MBA班一次性总学费6万可考虑，交完学费后，吴珊存款还余2万。由于读书，也可减少一些应酬和聚会，2000元的应酬费可减为1000元。

　　少点“美丽”多点保障

　　吴珊应节约开支。方京建议，目前在美丽资本上的投入太大，月开支约1500余元可省下一半。调整支出后的吴珊每月节余4300元，可用1000元买商业的大病和意外险，吴珊的存款极少，如有意外发生或不幸大病，很可能会连累父母动用养老金，因此有必要备足商业险，弥补社保的不足。

　　养“基”一年可购车

　　吴珊还有银行存款2万元，可借助适合的投资渠道获得持续稳定收益。由于国内经济向好股市大牛，吴珊可用1.5万元买优质的股票型基金作长线投资，其余5000元做3个月的短期定期存款作为应急备用金。每月节余除去开支和保险费用还有3300元，对这部分资金的打理，方京认为，忙于工作和读书的吴珊没有太多的时间做理财，可交于专家理财做基金定投，将1000元做低风险的货币型基金定投，1000元做高风险高收益的股票型基金定投，余1300元做3个月的定期存款作为应急金的补充。

　　一年后，吴珊可用年终奖3万和货币型基金定投的收益及部分存款2万元付首期5万元买车，贷款10万5年还款。

　　方京还建议，吴珊应根据自己的收入情况，每年适当调整理财计划，坚持长线投资的理念。如读MBA后能力提升收入提高，6年后吴珊应可付首期买一套住房。