巧妙利用银行房贷解忧 告别房奴当房主

　　过去，买房子似乎都是男人们的事儿，现在情况不同了，越来越多的女性加入到贷款购房者的行列。因房子而为银行“打工”，已是无法改变的事实。那么，如何巧妙地利用银行房贷方式为自己解忧，由“房奴”变为“房主”呢？咱们来听听专家怎么说。

　　婚育一族

　　家住开发区的杜女士，去年5月在开发区买了一套120平方米的海景房，地角不错，房价自然也不菲。面对每月2000多元的还贷压力，杜女士唯一的办法就是节衣缩食，攒钱还贷。前不久，她意外发现自己怀孕了。不要吧，自己也快30了，从哪方面讲都应该留下这个宝贝，可这同时意味着要增加大笔的生活支出，而且，生孩子期间有近一年的时间收入“缩水”，房子的月供怎么办？

　　专家支招：杜女士可以选择移动组合房贷，可以随时调整还款方式。

　　这种房贷方式，允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，制定个性化的还款方案。完全可以根据自己的收入预期，灵活调整自己的还款方式，有能力时多还，压力大时少还。与等额本息方式相比，移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。

　　不过，需要提醒的是，由于还款总期限是固定的，因此，如果还款数额较低的月份越多，日后还款压力就会越大。

　　“月光”一族

　　26岁的小徐活泼漂亮，老家在外地，她是一个潇洒的自由职业者，和别人合租在一个50多平方米的老房里。平时专为市区几家大的医药公司跑销售，收入不稳定，高时月薪过万，低时两三千元。因花钱大手大脚，常常不到月底就身无分文，是个典型的“月光一族”。

　　小徐想要买房了，可手中能用的资金没几个，她后悔没有在有钱的时候给自己留点备用金。

　　专家支招：可以选择移动组合房贷，也可以选择入住还款法。

　　对于“月光一族”来说，入住还款方式可以降低交房初期的经济压力。还款人可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段，仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后，再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。如果购买的楼盘是期房，用这种房贷方式，还可以免除购房者过“一边交着房租，一边交着月供”的生活。

　　不过，需要提醒的是，这种“只还息、不还本”的最长时间不能超过12个月，但也不能低于6个月。期满后，购房者需按照事先与银行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。

　　多房一族

　　在许多人都还没有第一套住房时，在市区某事业单位上班的孙女士就已经开始购买第三套住房了，提前过上了中产者生活。对于孙女士来说，每月不到2000元的房贷对于月薪6000元的她来说构不成多大压力。可最近，因为要为老公开的公司支出一笔数目不小的经营周转款急用，让她犯了难。

　　专家支招：选择循环贷。这是一种贷款额度高、且使用年限长的房贷方式。

　　像孙女士这种多房者，只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。在授信额度内，客户同样可以随时循环取用，无需再提供其他抵质押品，用后及时归还，使不动产变为动产。

　　需要提醒的是，不同的银行有不同的计算授信额度的方法。另外，这种房贷期限最长是30年，不能用于炒股、买期货。

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