加息后如何提前还贷？（附各银行规定）

　　上周，央行再度上调了金融机构人民币存贷款基准利率，这已经是继7月19日之后，今年年内第四次加息了。随着贷款利率频繁提升以及通货膨胀压力的与日俱增，很多贷款买房的业主已经不得不将提前还贷摆上了日程，纷纷致电编辑部询问提前还款的有关事宜。

　　据中大恒基金融部提供的资料，目前北京各个银行对提前还款还都处于允许状态，没有禁止，也没有收取违约金。不过，各个银行都在程序上做了不同的规定，对提前还贷做出了一些限制。提前还款的金额底限、自贷款起一定时限内方可申请提前还贷等措施，成为了较普遍的限制手段。

　　提前还贷一般分为两种，即全部提前还款和部分提前还款。全部提前还款即客户将剩余的全部贷款一次性还清，目前很少有贷款人能做到这些，基本都是拿到拆迁补偿费和剩余贷款数额较少的业主。

　　部分提前还款还可细分为四种形式，一是部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短;二是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变;三是部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短；最后是剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。这四种方式都可起到减少利息压力的作用，贷款人可根据自己的实际情况计算出一种最合适的部分提前还款方式。同时，由于目前加息后新的利息标准一般都在新的一年开始时计算，所以近年来采取部分提前还款的业主多数选择在年底还款，这样不但可以更充分地利用现有资金，同时年终奖也会增加他们提前还贷的额度。

　　在还款程序方面，目前，各银行都要求提前预约，一般都要在预约还款日一个月前，书面通知贷款经办银行，购房者首先要将提前还贷申请表传真或者送到银行，申请表内容包括提前还贷理由、房子所在地、联系电话、身份证号、还款存折账号等基本信息。银行在接到申请后，在一个月左右给予回复，如申请通过，贷款人可携带资金及相关材料到银行办理手续。一般来说，这个过程前后都要经历大约一个半月或者两个月的时间，所以业主应该提前着手开始准备。

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　　各银行在提前还贷方面的规定：

　　中国银行：要求提前30个工作日书面申请。

　　工商银行：要求贷款者提前30个工作日书面申请银行，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。

　　农业银行：要求提前7个工作日书面申请，并且在贷款发放满一年后才可提出申请，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。

　　建设银行：借款人提前10至15个工作日向银行提出提前还款书面申请，提前清偿全部贷款的，经贷款行同意，根据合同约定期限的利率和贷款余额按照实际占用天数计收息。

　　交通银行：提前还款额度不得少于6个月的还款金额。

　　民生银行：自发放个人贷款第二个还款月起借款人可以书面提出提前还款申请。

　　北京银行：在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，方可书面申请提前归还部分或全部贷款。