中小企业综合团险方案

　　《新保险》周刊：

　　我单位为准备改制的事业性单位，现有员工33人。考虑到今后养老及社保等方面的改革，为提高职工的积极性和核心竞争力，我单位今后计划为每名员工出资3000元/年，以团险方式为员工购买具有重大疾病、意外伤害及带有投资性质的企业年金。

　　保障要求：每名员工都为意外伤害10万元，重大疾病10万元。

　　投资收益要求：除上述二险保费支出外，3000元以外的款项作为投资，计划3至5年取回。

　　能否每名员工都有自己的账号？能否为我们设计一个综合性的保险保障方案：

　　广州某企业

　　答：事业单位的改制使得职工原有的"铁饭碗"被打破，劳动、用工、分配等制度的前后差异对员工肯定会造成一定的影响。此时，单位通过投保商业保险可以补充员工在改制后的保障不足，解除员工的后顾之忧，提高员工对企业的向心力，使单位在竞争激烈的商业社会中得以留住人才。

　　根据贵单位的要求，我们设计了以下的方案：

险种

保险责任

保险金额

保费（单位：元）

中英团体意外伤害保险

身故责任

10万

88

中英附加团体意外伤害保险

残疾责任

20万

44

中英团体重大疾病保险

30种重大疾病保险责任

10万

298

中英团体年金保险(分红型)

 

 

2570

合计保费

3000

注：以上是以35岁男性一类职业为例

　　保单特色：集意外、重疾及投资收益于一体，为每位员工构筑保单全面的金三角。

　　主要保险利益说明：

　　1、意外残疾双倍给付，保障更显人性化

　　员工因意外身故其家庭将获得10万元的补偿，若员工遭遇到意外残疾则可领取最高达20万元的补偿；

　　2、重疾保障观察期短，涵盖面广

　　在方案中，采用了目前市场上涵盖面最广的中英团险重疾产品，保单生效30天后，如患30种重大疾病中的其中一种，即可获得10万元的保险金；

　　3、分红型年金零风险，高回报，下有保底，上不封顶

　　在员工得到基本保障后，投资收益方面采用了零风险高回报的分红型年金，既有固定的保底（2.5％）收入，更有上不封顶投资收益，充分保障改制后职工的收入水平。

　　4、员工帐号独立，企业省心省力

　　每位员工都设有独立的个人帐号，增强了员工的主人翁责任感；红利可作为合同期满后单位的奖金（长期服务金）或其他福利进行发放，从而加强企业的良性竞争氛围，加强员工的向心力。

　　综述：上述方案基本满足了贵公司意外、重疾及投资等保障需要。为使保单更全面，我们建议在上述的基础上增加意外伤害医疗险的保障。保险金额可定为5000元至10000元。保费为157元至182元。这样保障更为全面。
(中英人寿广东分公司)