中年丁克族如何投资和保险

　　(文前提要)他是一个小有成就的创业者，每年可以从公司得到80万元的红利，家庭净资产已经突破700万元大关。可是，他太忙碌了，他和妻子只能成为“丁克”。他们夫妇俩深感平时可用于理财时间太少，面对家中高额的资产，急需专家的指导。

　　1964年出生的杨先生多年来一直是自己经营公司的，由于生意繁忙，夫妻俩从结婚伊始就做好了“丁克”的准备，如今仍然是两人世界的生活。

　　每年分红80万元

　　杨先生的生意做得还算比较好，虽然每月他只从公司支取3500元的工资，但近年来每年年终分红可以拿到80万元。太太在另一家企业做事，每月收入4000元，年终奖8000元左右。两人膝下无儿，生活也不奢侈，每月生活开销在4000元左右。

　　此外，他们有两套投资房产，目前的租金收入分别是每月11300元和900元，所以他们每个月的现金流入达到了19700元，扣除每月4000元的流出，尚余15700元，显得相当宽裕。

　　年度收支方面，由于他们有80万元的年终分红，加上妻子的年终奖，以及5000元左右的存款利息，即使在寿险、车险和旅游三方面分别要花去3000、4250、12000元，他们依然有79万余元的结余。让不少周围人羡慕不已。

　　投资性房产200万元

　　在他们现有的家庭资产配置中，最大的特点是资产多，却无分毫负债。他们除了53万元活期存款，162万元货币市场基金，20万元债券，9万元股票，今年还尝试性地购买了7万元上证ETF50基金，以期提高家庭金融资产的收益率。而他们两套投资房总价值已经达到了200万元。自住房产价值为250万元。他们还有一部20万元左右的家用轿车，以及1万元左右的黄金饰品。家庭总资产，也是家庭净资产达到了711万元。

　　但杨先生夫妇深感平时可用于理财时间较少。投资理财专业知识较缺乏，自己的金融投资方面有缺陷，希望专家能就现金投资和优化现有资金配置结构给予指导。他们认为自己的风险承受能力为中等偏上。

　　最终理财目标是希望家庭资产能以每年8%的增幅上涨。

　　寻求人身和养老保障

　　还有一件事让杨先生担忧，就是他们夫妻俩目前的保障相当单薄。两人仅仅是各有10万元的意外险，杨先生自己还有一份20万元的寿险。他们想请专家提供适合的人身和养老保障方案。

　　每月收支状况(单位：元)

　　每月收入每月支出

　　本人收入3500房屋或房租0

　　配偶收入4000基本生活开销4000

　　房屋出租111300子女教育费0

　　房屋出租2900其他贷款0

　　合计19700合计4000

　　每月结余(收入-支出)15700

　　年度性收支状况(单位：元)

　　收入支出

　　年终奖金8,000保险费3,000

　　存款、债券利息5,000产险4250

　　企业分红800,000旅游12,000

　　其他0其他

　　合计813,000合计19,250

　　每年结余(收入-支出)793,750

　　家庭资产负债状况(单位：万元)

　　家庭资产家庭负债

　　现金及活存53房屋贷款(余额)0

　　货币基金162汽车贷款(余额)0

　　股票16 (其中7万为ETF50基金)消费贷款(余额)0

　　债券20信用卡未付款0

　　房地产(自用)250其他0

　　房地产(投资)200

　　黄金及收藏品1

　　汽车20

　　资产总计711负债总计0

　　净值(资产-负债)711

　　全家保险状况

　　保障额寿险意外险其他

　　本 人20万元10万元0

　　配 偶010万元0

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