衣着光鲜的你是都市“零”保险一族吗

　　现代都市的白领一族，男男女女衣着光鲜，穿梭于高级写字楼与高档商场，表面上看起来风光无限。但事实上，很多人照样被供房、孩子教育、家人的医疗这三座大山压得喘不过气来。

　　调查显示，虽然人们对保险接受程度愈来愈高，但买保险的热情远没有商家期待的那么高涨 把握升浪起点 来参与最公平的交易市场 。以广东省为例，居民储蓄存款超过2万亿，但保险费支出仅占2.5%左右。在发达国家，这一比例是15%，世界平均水平是7%。本来，商业保险是一种应对生活变故的理财工具，但广州的都市白领或中产阶级中，没有购买任何商业保险的大有人在。为什么这些零保险族不愿意买保险呢？

　　我为什么不买保险？

　　【商业保险并不保险】

　　营销员的素质让人质疑

　　IT从业人员罗先生：上月，有某公司的代理人上门来介绍保险，他和我交谈的时候说得天花乱坠，好像这个产品像万金油一样能医治百病。自始至终，都是他在不停讲，根本就没了解过我最需要的到底是哪方面的保障。最后，我好不容易问了几个问题，他自己却怎么也说不清楚。

　　罗先生认为，营销员应该很专业地把保险条款解释清楚、准确，这是他们的职业操守。但是自己遇到的这个营销员不能不让人生疑，对于他推荐的保险产品、以及身后的保险公司，更是要打上个大大的问号！

　　保险投诉，在很多城市正上升为每年的消费投诉热点之一，而其中，代理人误导消费则更是众矢之的，成为保险业的致命伤。

　　虽然保险营销员需要持资格证才能卖保险，但因为准入门槛比较低，人员素质往往良莠不齐。一些营销员为了完成自己的业绩，就可能对投保人进行误导，比如说只强调收益前景、夸大产品功能，或者作出一些不负责任的承诺。而客户一旦购买了这样的保险产品，往往是到发生理赔时才能发现问题：当初的承诺和实际情况完全是两回事，很多人因此对保险公司、甚至整个保险业失去信任。

　　买了也不一定获赔

　　去年年底，重大疾病保险曾在全国引起争议。根本原因是保险公司制订的条款太过苛刻，保险合同中疾病定义与普通人生活中对疾病的理解有出入，导致客户在生病后不能获得相应的补偿，而最终被客户告上法庭。

　　与国际上通行的严核保快理赔相反，国内保险业投保容易，理赔难更为人诟病。

　　客户买保险是为防备万一时有所保障，但实际出险后，却往往要面对理赔难的局面：保险公司或者罗列出众多免责条款和非承保范围，或者一再要求被保险人提供繁多的单据和证据。更令人不能接受的是，有时保险公司的拒赔理由是客户投保时未如实告知。但事实上，除非极个别投保人故意隐瞒事实外，绝大多数客户都是按照营销员的要求来投保的，反倒是有不少营销员不能按规定履行明确说明义务。一旦发生纠纷，投保人常常因为不能举证而使自身利益受到损害。

　　理赔难，表面上看只是极少数客户与某一家公司的保险纠纷，但实际上损害的是整个保险行业的诚信，使得人们不再相信保险，甚至可能在社会上造成商业保险并不保险的恶劣印象。

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