寻找2006最优保险套餐

　　一款优秀的保险计划离不开保险产品的支撑，如何让保单的性价比最高，是每一个消费者都追求的效果。《每日经济新闻》联合保险业资深人士，通过比较上海20家保险公司、数百个保险产品，推出两款精选套餐，供读者在2006年选购保险时参考。

　　经典家庭套餐（年缴费20000元）

　　家庭基本资料：阿康，32岁，外资公司采购经理，年薪15万元；阿丽，30岁，公司职员，年薪6万元；夫妻俩均有社保；女儿小佳，3岁。

　　保险预期：通过每年20000元左右的保费支出，达到保障家庭财务安全、家人医疗费用充足、并为女儿小佳储备教育金的目的。

　　套餐特点：首先从家庭年收入着手，通常保险金额为个人年收入的5到10倍，阿康作为一家之主，而且年薪15万元，保额大致在75万至150万之间。所以为他设计了70万的寿险，50万的意外险。

　　现代人越来越关注健康，所以重疾险是首选产品。民生人寿的康泰重疾保险，它有40种重疾保障，而且保费低廉。其次是医疗险，终身医疗险很多人都已经不陌生，但在挑选时还是有讲究的。

　　现在市场上的终身医疗分为两种，一种是消费型的，一种是还本型的。选择海康人寿的呵护一生终身医疗险，其特点是有病治病，无病还钱。此外，中国人保健康险公司的守护专家住院医疗保险，是目前唯一的从保单生效日就保证续保的产品。

　　高薪收入当然需要高额的保障，作为一家之主，选择保费低保障高的定期寿险理所应当。在众多定期险中，泰康人寿的吉祥相伴定期寿险性价比较高。新华人寿的多保通意外医疗综合保险，圈内普遍评价很好，它的价格只有通常意外保险的一半，还附送意外医疗保障。

　　阿丽所选的产品和阿康基本相同，只是保障额度有所区别，这和年收入是成正比的。

　　谈谈为女儿小佳设计的计划，安联的灵活理财万能险成为首选，这款产品充分体现了灵活性，保障额度可适时调整，教育、婚嫁金也可随时支取，且产品的收益性不错。小孩子很调皮，磕磕碰碰的意外需要门诊报销，选择安联附加少儿意外医疗可解除后顾之忧。

　　专家点评：家庭保险套餐首重主要收入者的保障，因为一旦主要收入者收入中断，全家的经济马上出问题。在保险规划中，应先从收入者的保障入手，当终身型险种超预算，再通过适当的定期险及意外险来提高保障；其次才考虑小孩的医疗，再来准备教育金。

　　男性金领套餐（年缴费30000元）

　　基本资料：胡先生，35岁，民营企业副总经理，年薪30万元，两套房，有私家车，平时公务繁忙，经常出差。有银行房贷60万元。

　　保险预期：通过每年30000元的保费支出，为自己打造高额的人身意外保障，通过理财型产品合理配置和打理个人财富。

　　套餐特点：象胡先生这样的公司高管，平日忙忙碌碌，没有时间考虑个人理财，所以替他选了一款万能险。平时应酬多，对自己的健康更要注意，尤其不要因为大病，把自己的积蓄送给了医院，所以重疾和医疗保障很重要。

　　胡先生有银行房贷60万元，作为家庭顶梁柱，需要高额的保障，定期寿险和意外保险都是他最好的保险伴侣。

　　（专家顾问：上海盛平保险代理公司董事长梁晋诚）