新三口之家 应量入而出适当买保险

　　新三口之家理财重点：年轻父母如何合理安排金钱与时间付出的关系；针对宝宝的消费，如何协调“节约”与“宝宝健康舒适”的关系。

　　有几个基本原则需要共同遵循：“省物不省吃”原则，该节约的地方节约；“稳定”性原则，有新生婴儿的家庭需要长远的规划，要重点关注保险、储蓄等稳定性投资。

　　随着不少新生命的诞生，很多浪漫的二人世界一夜间变成了温馨的三口之家。从家庭理财的角度来说，孩子的出生是一个重要的里程碑，在带给一个家庭欢乐的同时，家庭费用也相应增加。就目前的城市家庭看，以下两种类型的家庭应该是婴儿三口之家中比较有代表性的。一种是高收入家庭中一方专职照顾孩子的，另一种是普通收入家庭父母亲自带小孩的。

　　精英家庭：两个账户宜分开

　　案例一：叶先生与小文婚龄一年半，宝宝2个月。叶先生30岁左右，独立经营着一家大型公司。太太小文26岁，生育后相夫教子当全职太太。现住某著名楼盘别墅，价值百万元。为养育宝宝而单独设立的账户预备了一年3万元的资金。家里雇用的是兼职保姆，费用不太多。

　　分析：理财顾问梁雪冬分析认为该家庭属于城市精英阶层，如何科学合理地追求高品质生活成为了今后的理财目标，但潜在风险在于家庭的全部收入来源于私营企业经营。建议夫妻双方及婴儿都应拥有足够的社会保险、医疗保险，特别为叶先生购买意外险，可从现在起就为孩子购买将来读书的教育分红保险。另外建议将私营企业与家庭账户分清。

　　工薪家庭：理财目标看三年

　　案例二：李小姐夫妻现年25岁和26岁，小孩近1岁。两人月收入合计约1万元。生小孩时花费了1.3万元，目前小孩的消费就达到了2000元/月，家庭基本消费2000元/月，另外两年前买了房子，供房2500元/月，目前只有银行存款8万元。宝宝出生后，基本由夫妻双方照管。

　　分析：理财顾问刘向东分析认为这类家庭首先要理性安排消费资金，二是暂时不适宜进行过于激进的投资，目前仍以银行存款、理财产品或自身有经验的、有优势的投资为主。三是加强基本保障，至少现有的存款不宜进行长期投资；同时要在社会保障保险的基础上补充必要的商业寿险，夫妻双方着重医疗保障，产品组合以意外伤害和住院给付为重点需求，保费控制在每人3000元/年左右，小孩可适当购买意外险，控制在600元/年左右。