现代女性的“白骨精”与保险经

　　母亲节，对现代女性来说，做成功的职场人是一时的，做个成功的母亲才是人生最重要的。母亲是孩子的天使，保障好自己，才能保障好子女，对于将要成为和已经成为母亲的白骨精们来说，一定要挑选适合自己的保险产品，才能真正起到保障的作用。

　　有经验的保险代理人都知道，在购买保险产品的问题上，女性才是拍板定案，决定是否投保的关键人物。很大比例的家庭保单都是女主人充当了投保人，而被保险人却往往是子女、丈夫，而不是自己。其实对于大多数子女来说，母亲才是他们最大最无私的保护伞，女性们保护好自己，才能更好地照顾家人。

　　特色保险保母婴平安

　　Miranda大学毕业第二年就结了婚，但由于和老公各忙各的事业，传宗接代大计推了又推，眼看就要迈进30岁大关，才意识到时间紧，任务重，开始为在明年添个猪宝宝而加倍努力。“播种”成功后，他们又开始担心在怀孕和生产期间会有很多意料不到的问题出现，这才想到要用保险作保障，迎接宝宝的出生。

　　如今，女性怀孕生育年龄越来越大已经成了一种趋势，高龄产妇更是几乎成为“白骨精”、女强人们的专有称谓，再加上环境污染、电子辐射、药物的副作用、面临的工作压力等，各种影响母亲和胎儿健康的潜在因素越来越多，妊娠期患病的风险也越来越高。针对这一点，一些保险公司推出的女性健康类险种和储蓄型分红险也开始涵盖女性妊娠期疾病，提供特定保障，适合育龄女性。但是由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解她们的健康情况后才准予投保。

　　另外，此类保险一般都需要较长的观察期，通常90~180天以后才能生效。对于像Miranda这样怀孕后才想到投保的家庭来说，可以购买专门为孕妇以及即将出生的小宝宝而设计的母婴健康类保险，一方面对准妈妈们的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金赔付。这类保险不需要观察期，只要怀孕未满28周(7个月)投保都可以。

　　推荐险种：中国人寿母婴安康保险，太平洋母婴保险，太平人寿安宝保险计划

　　寿险给自己 医疗险给孩子

　　初为人母的小卉满脑子想的都是孩子，只要保险代理人在推荐险种时加上一句“一切为了孩子”，她便会毫不犹豫地签下保单，从教育储备金到两全险，甚至是定期寿险，都给孩子上了个遍，但她自己却连最基本的保险保障都没有。

　　像这样被代理人利用的母爱不在少数，即便是在职场上独当一面的现代白领们，一旦进入母亲这个角色，也会为了孩子和家人而达到“浑然忘我”的境界。其实对孩子而言，父母是最大依靠。处在婴幼儿时期的孩子自我保护意识较差，保险产品的选择应当主要是涉及重大疾病、住院治疗和意外伤害等可能对家庭财务造成压力的风险，这类以保障为初衷的保险产品可以起到“雪中送炭”的作用。而以死亡为保险保障内容的产品，如人寿保险等并非绝对需要，父母并不指望从中获利，而是希望宝宝健康成长。同时，不要过度关注可以通过其他金融产品替代的教育保险产品，偏离了宝宝成长过程中最基本的风险保障需要。

　　对于像小卉这样自身保险保障不充分的情况，比较合适的保险方案是少儿重大疾病＋母亲定期人寿保险计划，将宝宝的健康保险计划和父母的生存保障相结合，既为宝宝提供比较完善的健康保险保障，又可以保障由于父母故去和重大伤残而为宝宝提供的生活费用。

　　推荐险种：泰康人寿爱家之约组合保险，新华人寿成长无忧少儿重大疾病保险，友邦附加儿童重大疾病保险

　　储蓄险送给母亲做零花

　　做了妈妈的白领们更能够体会母亲的艰难和伟大，母亲节自然要加倍尽孝心。对于50岁以上的女性而言，即使没有疾病，由于患病的风险比年轻女性高出很多，购买健康险的意义已经不大，不仅保费高，体检程序也非常严格，通过率不高。况且这个年龄段的女性一般都有公费医疗作保障，可以解决一部分费用。

　　建议年轻的妈妈们在为自己的母亲投保时以储蓄型保险为主，如定期返还类险种，或一年一返，或三五年一返，既有储蓄功能，可以作为老人们的定期零花钱，又比银行存款多出保障功能。

　　推荐险种：各大寿险公司推出的储蓄型分红保险