新“添丁”家庭理财经

　　编辑同志：

　　我和太太结婚刚三年，今年年初我们很幸福地升级当了父母。但是，随着孩子到来的喜悦，我们家也遇到了一些经济上的问题。我月收入5000元，我太太月收入2500元。我们在父母的资助下买了一间离城区较远的价值28万元的房子。此外还有现金活期存款2万元、国债2万元以及市值4万元的股票。我们单位都购买社会保险，我还购买过一份10万元的保障型寿险和一份5万元的意外险。

　　我们原来每个月的生活支出在4500元以上，现在又添了孩子，每个月至少得在孩子身上花1000元。而且我们想换个大房和购车，可我觉得我们的计划好像实现不了了。我们该如何办呢？

　　北京 刘强

　　初为人父母，关键是如何对家庭收支重新进行合理规划，要改变原来存在的花钱没有预算和节制的情况。基于刘先生的购房以及购车计划，理财师觉得刘先生应该转变某些观念和想法。

　　比如换房计划，由于现在孩子还小，可以等几年再考虑也不晚。作为他们家收入的重要来源，刘先生的太太并没有购买商业保险，需要在这方面增加支出。

　　理财师给出的建议如下：

　　建议刘先生适当减少一些不必要的支出。刘先生对于资产投资的收益要求较高，但是从他们家的情况看，却不能承受较大的风险，应该在保证本金不受损失的前提下，寻求资产稳定持续的升值。一般来说，家庭都需要准备一定的应急资金，基本上为家庭月收入的三倍左右。刘先生家的2万元现金存款刚好可以作为这笔资金。理财师建议购买货币式基金，比起活期存款，收益会高一些。由于提取方便，安全性高，还不用缴利息税，因此仍然可以当作活期存款看待。

　　其他的6万元资金，理财师建议刘先生可以购买股票型基金和债券。股票型基金相对股票而言，风险较小，由专家来理财，省心省力，回报也比较不错。原来的债券还是继续持有。

　　理财师建议刘先生再给太太购买一些同时兼顾养老和健康的商业组合保险，每年的保费控制在八九千元以内，每个月的支出平均下来不到800元。

　　购车计划可以适当延缓，理财师建议刘先生用贷款方式购车，可以再过一段时间买。如此一来刘先生手里不仅可以有一笔作为首付的资金来启动购车计划，二来一旦一开始建议的“节流”计划得以实施，每个月省下来的那部分生活费用，刚好可以用作购车款的月供款。