人生阶段需求各不同 买适合自己的保险

　　20、30、50 人生阶段需求各不同　

　　买保险的原则

　　“合理保费原则”：保障费用开销占年总收入的10—20%为家庭保障安排的合理范畴。

　　“收入保障原则”：即保单风险额度等于个人收入的5－10倍。

　　“遗嘱原则”：即家庭经济支柱必须承担维持家庭10年以上基本生活开销，以应对不策。

　　大智，帅小伙子，二十出头，风华正茂；乔姐，优雅熟女，三十来岁，家庭美满；老王，企业老板，五十上下，功成名就。虽然这三位平时互不相识，人生经历不同，经济条件也大不一样，但他们都有一个共同诉求———为自己投一份保险，既保平安，又享收益。上期“生活指南”与读者一起分享了“买保险攻略一，怎么选择保险公司”后，他们三人几乎是同一时间找到报社，希望能有专业人士帮自己分析分析，要怎么“买最适合自己的保险”。

　　小记觉得，其实他们每个人，基本上都可以代表这一个年龄段的群体特点，不如，就以他们为例子，请专业人士详谈一番吧。

　　20岁小伙：意外保障最重要

　　大智：男，25岁，单身，工作一年，企业销售人员，月薪2500元，年终奖10000元，每月固定开销1500元

　　美国友邦保险注册财务策划师刘建波首先给大智做了定位分析：大智刚参加工作，正处在学习、实践的阶段，经济积累有限，现收入较低，而开销相对较高，故对有限的收入进行合理安排，尤为必要！

　　20~30这个年龄段正处于活动活跃的时期，加之其工作的性质，所以意外事故伤害风险是最需要考虑的；同时，传染性疾病的侵害也必须相当重视。控制开销的随意性，有效使用金钱，是相当必要的。另外合理有效的保障安排还将会对数年后成家、育儿发挥作用。

　　专家刘建波给大智、以及和大智有着同样条件、情况的年轻人八个字：“意外保障、强制储蓄”。

　　●险种安排

　　寿险20万，由“友邦护身符定期寿险10年期”构成，以达成生命保障或残废赔偿需要；

　　意外险20万，由“友邦综合个人意外险”构成，附加意外医疗费保障、疾病手术费保障、住院费保障每次各6000元以补充社保或公费医疗不足；

　　重疾险10万元，由“友邦康健无忧重大疾病保险”构成

　　●合计保费

　　约1486元+年为年收入的3.7％

　　●可以达成

　　疾病死亡+残废保障20万元；

　　意外死亡+残废保障40万元；搭乘公共交通工具导致意外死亡+残废保障60万元；

　　重疾保障10万元(30项)；

　　意外医疗+手术+住院医疗各6000元+次。

　　30岁女士：重疾医疗免烦忧

　　乔姐：35岁，已婚，育一子，事业机关，家庭收入15万元+年，每月家庭固定开销3000元

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