人到老年面临三类保障 如何进行保险规划

　　人到老年所面临的保障需求主要是以下三类：健康医疗保障；充足的养老金保障；意外伤害保障。　　

　　首先，老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体的概率要大得多。也正因为如此，保险公司在审核有关中老年人的健康医疗投保时相对比较严格。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，必须要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此对未来老年保险保障的规划首先需要考虑的应该

　　是健康医疗保险。如重大疾病保险，终身医疗保险等。而对于医疗险的选择，应以保障期间长的产品作为首选，如平安守护一生终身医疗保险等。

　　其次是如何为老年准备充足的养老金？社会保险给我们提供了最基本的养老金，但我国实行的是“保而不包”的政策。要想退休后能尽享天年，年轻时就必须重点规划好未来的养老金。目前市场上应对养老的金融产品多种多样，但对养老金的规划必须是一种绝对安全、稳健的渠道，因而养老型保险是一种很好的途径。养老型保险有分红型定期返还的，也有万能型的产品。如平安“鸿祥附加重疾”、“平安钟爱一生附加重疾”、“平安智富人生（万能型）及附加重疾”等产品组合。

　　根据上述分析的老年阶段的人生需求，为自己有一个安详的晚年生活做一份规划是非常必要的。如某女士30周岁，选择“平安智富人生（万能型）及附加重疾”年交保险费10000元，交费5年，累计交费仅5万元，保额定为10万元。即刻就可拥有包括恶性肿瘤在内的30种大病的保障，保额至少10万元。如果身体健康，按中档收益：60岁时保单价值可领出约11.13万元，或者75岁时可以领出约19.42万元，或者90岁可以领出约31.85万元。该女士年轻时的规划基本上可以解决现在及未来年老时的重疾保障及养老金的补充需求。