青年家庭的保险计划

　　这样的家庭首先想到选购重大疾病险，应该说是比较有保险意识的了。重大疾病险一般分为终身型和定期型，还分为返还型和非返还型。一般来说，定期返还型的要比终身非返还型的贵，所保重大疾病种类较多的相对要比所保重疾种类少的贵。

　　保障建议是：先分清谁是家庭的经济支柱，在家庭基本社保相对具备后，如果希望所保的重疾种类较多，可以选择民生人寿的“康泰重大疾病两全险”（保额10万元），它涵盖了40种重大疾病，还可以在保险期满时领回保额（10万元）以充作养老金。住院医疗可以选择的余地比较多，但如果要选择终身型的住院补贴，可供选择的就不太多了。目前据我所知，能提供终身住院医疗险的保险公司有：中保康联、海康人寿、太平洋安泰、信诚人寿。他们所提供的终身医疗险也有所区别，终身险指的是在被保险人身故后，将未用完的医疗补贴额度退还给身故受益人，非终身险就不再返还了，前者一般要比后者贵。

　　另外，建议他们夫妻在偿还房贷期间为自己选购一份定期寿险，保险期间应该选择在还贷的期间，保险金额以还贷的额度为限。夫妻二人的意外险保障，如果选择新华人寿的“多保通吉祥卡”，最大意外身故保额可达20万元。

　　整个计划的保费约9000元，整个家庭的总保费支出应该控制在他们家庭年收入的15%（13500元）之内就可以了。

　　　　
(上海丰盛保险代理有限公司业务总监)