年花一万 来个“超保险”

　　“孩子、老人都得养，妻子还没有正式工作，我真的是总担心自己万一有个病啥的，这个家可是一点保障也没有啊！”在一家科研所上班的吴先生，收入不低，单位各项福利也都不错，但他就是觉得没有安全感。

　　但是，从昨日起，吴先生终于有一种踏实的感觉，原来，经朋友推荐，某保险公司的寿险规划师为吴先生一家量身 定做了一份保险规划。年交费不到一万元，覆盖了终身寿险、提前给付长期重大疾病保险、家庭收入保障定期寿险、定期住院收入保障等，总保额达69万元。吴先生说：“拿到保险合同的一瞬间，我觉得为这个家加了道保险绳。”

　　保险方案

　　吴先生财务情况

　　吴先生，32岁，月收入4000元，妻子34岁，月收入3000元，单位有医保。孩子上小学三年级。二人有住房两套，无房贷，二人均有医疗保险（单位代办），三口人均无商业保险。每月各项生活费用支出3500元，供养父母支出500元。

　　财务情况分析及保险规划

　　“从上述资料看，吴先生的收入还可以，生活负担也不是很重。但这个家庭最重要的软肋在于三口人都没有任何的商业保险，单纯依赖单位办理医保的是远远不够的。一旦发生意外或是重大疾病，这个家庭一点保障都没有。”中美大都会的寿险规划师付先生分析说，“同时，鉴于吴先生夫妻二人的收入情况，这个家庭的保费不宜过高，主要应考虑的是三个人重大疾病问题。对于吴先生，这个主要的家庭经济支柱来说，还要考虑一旦发生意外，如何保障家人的生活质量不受影响的问题。”

　　保险规划解读

　　以吴先生的规划方案为例，如果吴先生在交费期间未发生任何重大疾病，也没发生身故或致残的意外，在保险合同到期时，吴先生可获返10万元的保险金；如果吴先生在保险期间患重大疾病，可向保险公司申请支付9万元的“提前给付长期重大疾病保险金”用于治疗，同时每天可获300元的住院津贴；如果吴先生在保险期间内意外身故或全残，吴先生的受益人则可获35万元的附加定期寿险金，用于子女教育；同时每年还可获4万元的家庭收入保障金，直至合同期满。

　　相对于吴先生，其妻及孩子没有附加家庭收入保障定期寿险和附加定期寿险，这是考虑吴先生作为家庭经济支柱，以避免一旦吴先生发生意外，整个家庭在精神上遭受重大打击的同时，还要忍受经济上的困顿。

　　“全家全年保费累计支出不到一万元，但可获得超过69万元的保障，无疑给一个小家庭多系了一道保险绳。”付先生说。