美容师购险专题：为传播美丽保驾护航！

　　"下班后，我们一起去做Facial（面部美容）？"在外企工作的李小姐对来拿文件的张小姐说。"好啊！反正今晚没约。"张小姐欣然应道。

　　时至今日，专业美容已是深入人心，成为"爱靓一族"生活中不可或缺的一部分。打着专业美容旗号的美容院已遍布广州的大街小巷道。

　　美容师通常给人留下一种美好印象：青春逼人、肌肤靓丽、体态匀称。如果要问：何谓美容师？相信很多人只会含糊地说是"专门给人做美容的人"。 平安人寿广东分公司专业讲师陈长顺认为，美容师是为市民传播美丽的职业，从"面子"问题到全身健体的服务，如此赏心悦目的事，当然让爱美的女士们趋之若鹜。不过，他同时提醒，美容师在给别人创造美丽的同时，也不能忽略了自身存在的风险。

　　记者从广州呼吸疾病研究所了解到，目前广州60％的肺癌患者并无吸烟史。相关调查更显示，近年来广州女性肺癌患者有增多趋势，其中女美容师、女医疗卫生人员更易患上肺癌。"特别值得注意的是，女性中美容师患肺癌的危险性又要高于其他人群。"广州呼吸疾病研究所有关专家指出，虽然具体原因目前仍不能确定，但一般认为接触化学物品是导致患病的主要原因。

　　有研究发现，染发剂的主要成分对苯二胺是有毒化学物质，是国际公认的有害物质。染发后，染发剂中的有毒物质通过皮肤毛囊进入血液到达骨髓，会引起皮肤癌、膀胱癌、白血病等。使用染发剂（尤其是大量使用）的女性，患白血病的危险是普通人的3.8倍。

　　"职业的缘故，经常接触染发剂的美容师潜在上述不可预测的风险。"陈长顺认为，不少化妆品里有含量超标的汞。长期接触含汞化妆品，对人体的神经、消化道、泌尿系统等也有严重危害。此外，美容师也应重视人身安全问题。因为多数的市民会选择在下班后去做美容，美容师通常工作到很晚，加班到深夜12点是经常的事。

　　美容师为何不愿购买保险？

　　陈长顺介绍，目前美容师整体投保意识不强，主动购买保险的人不多，主要原因是大多数美容师自视年轻身体健康，导致了风险意识薄弱，另外，收入不稳定也是主要因素之一。他提醒说："不能等到风险转变为事实时，才开始考虑怎样去应付。"据了解，我国美容师分初级、中级、高级、美容技师、高级美容师等五个级别，现时广州大部分美容师月收入在2000－4000元之间，刚入行的起薪大概1000元左右，但有的高级美容师月薪可达二十万元，差别较大。美容师的年龄多数在20－35岁之间，平均一天工作约8－10小时，月休2－4天，逢年过节是最繁忙的时段。

　　"大多数美容师属于年轻群体，容易忽视健康问题的重要性，更容易忽略职业所带来的疾病威胁。"陈长顺介绍，通常人体到了30岁后免疫力开始下降，身体潜伏的健康问题才逐渐浮现出来。职业带来的疾病威胁更是不容忽视，万一患上重大疾病的话，治疗费用将会极高，所以美容师要慎视风险的可能性，及早做好应对的准备。

　　"这行的竞争也比较大，顾客主要看重美容院的声誉和美容师的手艺，美容师的收入由底薪和提成两部分组成，但底薪较低并以提成为主。收入不稳定，导致了她们购险积极性不高。此外，美容师昼伏夜归的生活方式，也增加了其途中易发生交通意外、受歹徒抢劫的风险。"为此，陈长顺建议美容师可以选择购买收费低廉的消费型险，以及健康类的重疾险为投保首选。

　　投保首选：重疾险＋意外及医疗险

　　根据美容师的职业特别和收入的实际水平，陈长顺建议按以下顺序投保：重疾险＋意外及医疗险，如果经济允许的话，再购买住院医疗险和养老险。

　　"根据现时美容师收入水平而言，消费型的重疾险＋意外及医疗险是首选。"他解释，因为消费型险种的特点是保费低廉，但是保障却高。保费设计在2000～3000年左右，保障额度就有10～15万不等。这样，每月的支出在200元左右，既不会对现时的生活质量造成大的影响，又使人身健康和安全得到充分的保障。

　　对于那些薪酬较高的美容师来说，可以选择再购买住院医疗险和养老险，为自己的现在和将来的生活提供更高的保障。陈长顺说，"美容师是一门'靠青春吃饭'的职业，职业年龄一般不超过40岁。所以更应该对未来有所规划，为将来的生活质量和方式做好铺垫。"此外，陈长顺还建议，美容院老板应对自己的美丽事业进行合理的风险评估，考虑购买美容师职业责任险，提早将风险转嫁。"购买责任险，使自己没有后顾之忧，也有利于美容师安心地投入到创造美丽的事业中去。"

　　职业责任险：可提高美容院声誉

　　据一份调查显示，中国现有美容医疗机构1万家，每年发生毁容事故2万起，美容医疗纠纷20万件。美容业技术性强，风险高，美容师在执业过程中任何失误导致美容失败，都会给接受美容服务的人带来心理和生理伤害，有些伤害可能是不可恢复的。美容师责任险因此而应运而生。

　　最早由中国人民财产保险股份有限公司推出一款专门针对美容师的职业责任保险-美容师职业责任保险。人保财险表示，此次推出的美容师责任险，目的就是为美容机构和消费者提供风险保障服务。

　　根据该保险条款，"美容师职业责任保险"专门为依法登记注册成立的美容医疗机构和生活美容机构提供保险服务。若因过失造成接受美容服务人员的人身损害，保险公司将对受害人进行赔偿，每年最高可享受累计赔偿金额达100万元。

　　据悉，该险种的基本保险费在500元至4000元之间，每位美容师的年度保险费在150元至800元之间。如果因美容师的过失，根据美容性质不同，顾客最高可获赔5万元至100万元不等。值得注意的是，如果美容院或者美容师没有执业资质，或者使用不符合国家有关部门颁布的标准或要求的护理产品、护理器械和医疗材料等，保险公司将可免除责任。

　　"美容院的老板应该主动地购买责任险，因为这可以提高美容院的声誉和降低不确定风险。"陈长顺指出，保险公司在挑选承保对象时也会很慎重，主要考虑美容院和美容师在设备、技术、服务等方面因素，以决定是否承保和保费价格的高低。

　　"如果市民知道这家美容机构已获保险公司承保，可以大大提出其信誉度，声誉会越来越好，顾客也就越来越多，从而形成良性循环。陈长顺认为，这对于净化行业，整顿行业秩序，提高美容院的信誉十分有利。

　　投保案例

　　25岁的阿雪是一名美容师，每天都要工作到很晚，但没有基本的社保。阿雪很希望能拥有一份属于自己的保险，但不知什么保险更适合购买，最好保费3000元左右。

　　案例分析：作为美容师来讲，由于经常忙于工作，工作时间长，饮食不规律，大部分人员都有在晚上工作至12点以后的经历，发生意外伤害事件的可能性较高。由于缺乏基本保障，因此一份能陪伴终身的保险，对美容师来说特别重要。

　　产品组合设计：平安鸿盛终身寿险（分红型，2004）+附加鸿盛提前给付重大疾病保险（B）+附加意外伤害(2004)+附加意外伤害医疗保险（2004）+平安附加住院费用医疗保险（A）

险种

保额

保障期间

缴费期（年）

年保费（元）

平安鸿盛终身寿险（分红型、2004）

10万

终身

30

2230

附加鸿盛提前给付重大疾病保险（B）

10万

终身

30

530

附加意外伤害(2004)

10万

1年

1年

230

附加意外伤害医疗保险（2004）

2万

1年

1年

138

平安附加住院费用医疗保险（A）

2份

1年

1年

283

合计

 

 

 

3411.5

　　主要保险利益：

　　●根据保险合同，终身享有10万元的重大疾病保险金，如不幸患合同所列30种重疾，可提取10万元用于治疗，也可用于购买营养品或进口药品。无需发票，另外，到60岁时保单现金价值与累计分红合计10万，也可以提取做为养老金使用。

　　●享有意外保险金10万元，还有2万元的意外伤害医疗保险金。全面关照阿雪及其家人。意外险保额可按基本保险金额递增5%，可递增5次，另外还有10万-12.5万元的交通意外身故保险金，1万-12.5万的交通意外伤残特别保险金，每天200元的意外全残辅助金，5万-12.5万的三度烧烫伤保险金等多项保险利益。

　　●在30天等待期后，每次住院在约定范围内（医疗费5200元，床位费600元，门诊费200元；器官移植手术费用限额2万元，非器官移植手术费用限额3000元）的各项费用限额内实际支出的合理的且必要的费用的80%报销。

　　综述：通过上述保险组合，可全面解决目前阿雪的重疾、养老、住院、意外伤害等多项风险问题，保费约每天10元以内，经济压力不大。建议阿雪及早规划，尽早投保。如果以后经济情况允许，再增加养老保障。

　　

(新保险周刊)