量身定制：三口之家合理规划教育养老

　　罗先生35岁，是上海一家IT公司的部门经理；他的妻子33岁，是上海一家国有单位职员，工作稳定；女儿7岁，就读小学二年级。按照目前的生活水平来看，罗先生的家庭属于典型的上海中层，是大家公认的“小康家庭”。罗先生目前的家庭资产状况是：在上海普陀区拥有一套价值50万元的房产、拥有一辆价值20万元的家用汽车、拥有银行存款10万元、股票5万元。

　　目前，罗先生月收入15000元，妻子月收入5000元。家庭支出状况是为每月基本生活开支7000元，房贷每月还款2000元，剩余15年；车贷每月还款1500元，剩余4年；子女教育年费用1万元，赡养父母每月1000元。

　　■ 理财分析

　　罗先生夫妇属于大城市里较为典型的小康家庭，并且他们的年龄阶段正处于家庭资产积累高峰的初期。作为较为富裕的家庭，建立正确的理财理念是当务之急。对于他们而言，只有建立充分的自信心和高度的责任感，建立长久的理财规划，才能保障家庭少受风险，受益更多。

　　分析罗先生目前的财务状况，基于风险分散的原理，建议罗先生在稳定增长的同时，加强投资意识，将资金分散投资到不同的投资项目上，做多样化的分配，使投资比重恰到好处。

　　■ 理财目标

　　罗先生希望到女儿17岁时，能积累40万元资金供女儿出国留学；等他本人55岁退休时，能自筹退休金300万元，以供自己和夫人安享晚年。罗先生表示，在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭的支出较为固定。夫妻两人处于青壮年期，事业不断发展，收入不断增加。处于这一阶段，家庭的主要理财支出包括：子女教育、买房或供房、买车或供车、家庭医疗保障、应急基金、资产增值管理、特殊目标规划等。

　　■ 理财规划

　　分析师认为，罗先生已有稳定房产及轿车等固定资产，在未来10年可以保持年均5%的收入增长，之后保持不变，直到55岁退休；其夫人工作稳定，退休前可一直保持年均3%的收入增长。生活费、赡养父母、子女教育年均增产率都保持在3%左右。因此可以参照以下的理财计划来进行。

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