理财参谋：农民工该享有哪些保险

　　编辑同志：

　　我是刚进城的农民工，老乡提醒我，找工作时最好找“带保险的”。请问我需要哪些保险？现在媒体上经常出现“商业保险”和“社会保险”的字样，这两种保险有啥区别？

　　河南 钟石宝

　　先说第一个问题。你的老乡提醒得很对，农民工进城从事的多是险、累、脏的工作，职业风险系数相对较大，最好拥有保险保障。目前，关于企业给农民工上保险的问题，各省市政策不同，你最好到相关部门进行咨询。比如在北京，２００５年市政府出台管理办法，要求建筑企业必须给农民工上医疗保险和工伤保险，保费分别是每人每月２８元和１４元，由企业单位缴纳。医疗保险可以负责农民工在北京的住院费用；工伤保险则在被保险人发生工伤事故后，按伤残级别，按月或一次性补助费用。

　　在一些省份，除了前面两项保险，政府部门还要求煤矿、危险化学、烟花爆竹企业向保险公司投保商业雇主责任险，作为补充工伤保险，增加职工的保险保障。

　　关于第二个问题，商业保险与社会保险的主要区别在于：(１)商业保险的经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏，由专门的保险企业经营；社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是对因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障，以国家财政支持为后盾，我国主要有工伤保险、医疗保险（分为基本医疗保险和大额医疗保险）、养老保险和失业保险等４项社会保险。(２)商业保险依照平等自愿的原则，是否建立保险关系完全由投保人自主决定；而社会保险具有强制性。(３)商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下，保障范围、保障水平各不相同；而社会保险的保障范围一般由国家事先规定，保障范围比较窄，保障的水平也比较低，这是由它的社会保障性质所决定的。