海员保险规划：找关键点 花少钱获高保障

　　今年9月1日，《中华人民共和国船员条例》正式施行。这部于2007年3月28日国务院第172次常务会议通过的《船员条例》，是我国政府对加强船员管理，保障水上交通安全、防治船舶环境污染，促进交通事业又好又快发展的需要。

　　据了解，我国是世界公认的航运大国和船员大国，已连续第九次当选为国际海事组织（IMO）A类理事国。到2006年底，全国从事水路运输的船员约155万人，其中从事海上运输的船员约51万人，居世界第一位。

　　船员作为水路运输的最终实现者和水上交通安全的最终保障者，在保障水上交通安全、防治船舶污染环境、保障水路运输，促进对外贸易和国民经济发展等方面，发挥着重要作用。国际海事组织对海员如是评价没有海员的贡献，世界上一半的人会受冻，另一半人会挨饿。海员责任如此重大，而且相对普通百姓来说，职业风险性更高，不管是海员本人还是海员家属适时给与海员多一份关爱和保障，是必不可少的。

　　但记者从多家保险公司了解到，海员们的投保案件并不多见，这与其长年在外工作的客观原因有关，另外，理财和风险保障意识不强也是其投保率低下的主要原因之一。

　　相对而言，海员是一特殊群体，职业风险高，所以保险对其显得更为重要。新华保险广东分公司培训部高级讲师暨资深理财规划师姜方栋认为。

　　他分析，除了保障外，海员也应通过做好今后养老的规划，具体通过三种方式并存才完美，第一是社会保障，但这只是保而不包；第二种的商业性养老保险，是社保的有益补充，增加保障功能；第三是储蓄或者其他类投资。只有三者都具备，才能保证年老的生活品质不会下降。

　　海员更需保障+投资理财规划

　　追溯海员保险，法国早在1683年建立了海员保险，近十年来我国保险事业蓬勃发展，海员保险也逐渐完善。

　　姜方栋表示，海员的职业风险相对较高。根据保险业内职业分类，一般的海员都是在风险较高的四类至六类。比如客货轮船长、客货轮实习生、船舶客运员、客货轮水手长、水手都是归于六类，客货轮大副、二副、三副等这些属于四类，因此对保险的需求显而易见。

　　在船上的时候，揣着工资没地方花。 一位已退休的广州水运公司老船员徐先生告诉记者。大多数海员长期在外航运航海，他们的工资、补贴收入大多通过银行卡由家属保管，而家属的传统理财方式是顶多是存在银行定期。

　　去年退休后，我拿了10万元积累炒股，至今帐号市值已达40多万元，比存银行增值了不少，分享了国家经济发展的成果，抵御了通货膨胀。徐先生介绍说。

　　姜方栋建议说，在负利率的情况下，船员们把全部的钱存银行只是增量不增值，理财时应改变这种传统习惯，并及时做好今后的养老和保障规划，按先保障后投资的方面进行。

　　重心在保障上，再通过购买一些分红利的保险、投资类保险进行理财。一般海员的收入不错，应该好好打理让收入在保障自己生活的同时适当升值。他分析说，保障+投资的综合性理财规划，非常适合大多数时间出门在外的海员，因为这些方案，不但可为其提供全面的保障，而且还能通过专家理财实现其资产保值增值。

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