保险专家出谋划策：用投保方式跑赢CPI

　　前不久公布的8月CPI增幅为6.5%，要跑赢CPI增速，应选择哪些理财产品或投资方式？为此，商报本期特邀保险专家为爱家的人们出谋划策。

　　家庭状况：王女士今年28岁，在一家杂志社工作，每月收入4000元。刘先生30岁，在一家外企工作，月收入6000元。夫妻两人由单位缴纳养老保险和医疗保险，没买任何商业保险。有一套90平方米住房，目前还有20万元房贷未还。家庭日常生活开支每月大约3000元，每月按揭费用平均3500元。目前，该家庭有10万元存款，还有3万美元外汇存款。夫妻俩准备年底要孩子，同时需要一些大病保障。

　　理财分析：不难看出，王女士的家庭财务状况较好，但其家庭财务规划却存在一定的问题，首先，除房产和银行存款外无其他类型的投资，形式过于单一。其次，对10万元人民币和3万美元的银行存款缺乏计划性。再次，保险问题突出，家庭成员未参加任何商业保险。理财专家认为，要跑赢CPI增速，就要学会长期投资的理念，同时加强自身的保障。

　　联泰大都会推荐方案

　　案例分析：

　　王女士的家庭月收入为10000元，扣除生活开支和房贷后每月结余3500元。一年可结余42000元。 加上本来已有的银行存款，王女士的家庭财务状况不错。按照惯例，一个家庭的年交保费应该控制在家庭年收入的10%至20%，即12000元左右。但考虑到王女士有在年底要孩子的计划，到时家庭开支一定会大幅增加，加上现在CPI的增速和本身投资大环境的繁荣，建议王女士在今年先做最基本的保障，可将额外的钱投资于人民币的理财产品争取资本的累积，或者购买基金定投作为孩子以后的教育投资。等孩子出生后再根据到时家庭的实际变化将保险做相应的调整。

　　投保建议：

　　王女士家庭面对的风险主要来自以下三个方面： 重大疾病，意外伤害和房贷。由于夫妻双方除了单位交纳的养老保险和医疗保险外，没买任何商业保险。所以，建议夫妻双方首先应考虑自身的风险保障问题，各自投保10万的重大疾病保险作为社会医疗保险的补充。另外在目前的状态如果风险发生，房贷，将会是家庭成员的主要负担，建议双方各保10万定期寿险作为房贷的补充解决方法。最后就是意外风险的防范。

　　具体险种推荐如下表：

　　方案制作：联泰大都会人寿理财规划师：季嘉。联系电话：02583329688-65328。

　　被保险人 险种 保额 交费期 保障期限 年缴保费

　　王女士 花样年华终身寿险 10万 至60岁 终身 1535元

　　附加定期寿险 10万 10年 10年 100元

　　附加金牌保镖重大疾病 10万 至60岁 至60岁 813元

　　黄金盔甲意外伤害保险 10万 1年 1年 260元

　　刘先生 花样年华终身寿险 10万 至60岁 终身 1863元

　　附加定期寿险 10万 10年 10年 196元

　　附加金牌保镖重大疾病 10万 至60岁 至60岁 1127元

　　黄金盔甲意外伤害保险 10万 1年 1年 260元

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