保险规划量身定做：教师篇

　　有人经常用“春蚕到死丝方尽”来形容教师的无私奉献和辛勤工作，而长期的辛劳常常对教师的健康造成损害。

　　笔者有一个在某学校当校医的同学曾对我说过：“老师都有颈椎病。”确实，老师的工作状态一个是站着讲课，另一个就是坐着整理教案、批改作业。长时间不正确的坐姿和站姿会令脊椎变形，而长时间坐着工作的人基本上都无法保持正确的姿势，因此，颈椎病和腰椎疾患在教师群体中尤为常见。而颈椎病和腰椎疾患是渐进性疾病，在工作状态不能改变时，这些疾病都会逐渐加重，而且各种治疗手段只能缓解症状、减缓病情进展。从现在骨科治疗情况来看，许多脊椎疾病会最终发展到手术治疗的地步。

　　张老师已经工作快七年了，近来老是觉得后肩部疼痛不适，颈部僵硬，整天昏昏沉沉的。特别是肩部的疼痛不舒服非常难受，令人心烦易躁，不能静下心来工作，特别是过一段时间后，症状更会加重，张老师经常去医院按摩治疗，治疗后症状会很快减轻或消失，但时间一长又会复发。张老师的颈椎X光片上显示颈椎曲度变直，其它的病状还不明显。张老师的这种情况在教师中很常见，颈椎病常见的症状还有四肢酸麻、头晕沉重、心慌多汗……

　　疲劳和高压力在老师中特别是毕业班老师中很常见。而长时间的疲劳和压力会令人精神紧张、血压升高、免疫力下降，从而带来高血压、心脑血管疾病方面的隐患，而这类疾病带来的危害是巨大的。在对教师的调查中，中老年教师患心血管疾病的比例还是很高的。笔者曾经咨询过某心血管医院外科的主任，他说：“教师中来做心血管手术的不在少数。这与老师的工作状态有关系，与压力、疲劳、久坐、运动少、饮食结构不平衡有密切关系”。

　　在高压力和长时间繁重的工作中，缺少运动，会令人的免疫力低下，而这几乎又是所有疾病发病的原因。据调查，长时间疲劳和高压力的工作与生活会令心脑血管疾病、恶性肿瘤与重大疾病的发病概率增高。那些辛劳付出的老师们其多生活在一个健康状况常令人担忧的环境中。

　　教师中另一个常见病是慢性咽炎。老师的工作是教学，所以平常谈论会非常多，慢性咽炎是很难治疗的疾病，时常复发，目前还没有比较好的治疗方法。

　　由于久站和久坐还常会引起人下肢的静脉曲张，这是因为长时间站立和坐时血液回流不畅通造成的。现在手术治疗静疗曲张的效果还是很好的，但关键是如何消除致病原因。

　　教师是一个用眼睛很多的行业。笔者当校医的同学说，老师中得青光眼、白内障等眼部疾病的也有一部分。青光眼现在医学还没有好的治疗方法，只能控制症状，容易复发，而白内障的手术技术已经很成熟。但眼睛的疾患给眼睛带来的伤害是永久的，老师们一定要注意保护自已的眼睛。

　　老师现在还是属于国家事业编制，享受公费医疗。虽然近几年来一直在提，要将医生和教师纳入社保范畴，但一直没实行。但从形势来看，取消教师的公费医疗是肯定的，所以教师的未来医疗保障问题也是令人担忧的。

　　笔者在与张老师的交往中，发现张老师对健康及其保障有着很深的忧虑，原来他的一个同事前几年因患肺癌花光了家中所有的钱，去世后给家中留下了一大笔债务，张老师说，其实他们如果得了某些比较严重的病，大部分花费都是无法报销的，如：特殊药品，营养药品，护理所产生的费用。张老师想用保险来解决这些让他困扰的事情。

　　张老师现年三十一岁，已成家，房贷已在去年还完，现在他的年收入在四万元左右，目前没有孩子，我根据他的情况提出了如下的保险计划：

　　1.重大疾病（二十七类）保障20万元，终身分红型。（分红型大病可因分红不断提高大病保障额度，以中档红利计，张老师60岁保障可提高到35万元。另这样的保险现金价值高，即使得了保障范围外的疾病，也可通过退保得到治疗金。）

　　2.意外或一般疾病住院，每日补助150元；

　　3.重大疾病住院，每日补助300元；

　　4.手术津贴8000元；

　　5.重大器官移植最高为35万元。

　　张老师的这份保障每年需交7827元，20年交。因为张老师目前为公费医疗，我们定在张老师的医疗保障发生改变时，我们再增加他的保障。张老师很满意这份保障，觉得如果不得大病，红利还可以作为养老补充。

　　另外笔者还建议张老师平时定时锻炼运动，运动是释放压力的最佳手段，每周两次游泳，游泳对颈椎病和腰椎疾患有非常好的效果，坚持下去会有意想不到的效果。我还教了张老师一些锻炼方法，如果他能坚持，能让他更加健康、远离疾患。