宾馆主管家的理财规划

　　王先生家庭情况：

　　王先生是一家宾馆的部门主管，妻子是一家贸易公司的内勤。6年前，两人结婚时倾其所有按揭了一套房子，20年按揭，月供2500元。几年后又有了孩子，日子一直过得紧紧巴巴的。直到近年来，随着王先生职位的提升，收入渐涨，年薪达到6万，太太的年收入也有2.5万，家庭年收入达到8.5万。除了一年3万的生活开销，3万元按揭，还节余了2.5万元左右。 王先生就考虑着做一些投资，2万多元钱炒不了房，何况现在国家还在宏观调控仰制房价呢。目前家庭经济的抗风险能力还比较弱，也不敢投资股票。思前想后，王先生决定还是买保险比较稳妥，一来给孩子准备一笔钱将来读大学；二来给妻子买一些大病医疗和养老保险。但是他又担心；万一有一天自己因病或意外导致收入中断，谁来交纳保险费呢？

　　理财师建议：

　　泰康人寿保险理财师罗剑表示，泰康新推出的“爱家之约2005”保险计划里有一项“保费豁免”功能，正好符合王先生的情况。

　　针对王先生的家庭情况，设计了这份关爱型综合保险计划。这份计划侧重对王先生的生命保障、王先生爱人的健康养老需求，以及孩子的教育金储备。在设计的保单中，为王先生提供了全面的意外身价保障，其中航空意外保障可达45万元；王先生爱人安排了养老金储蓄，可以在社保养老的基础上锦上添花，同时也准备了10万元的重大疾病保险金。另外，因为王先生的爱人没有社会医疗保险，所以专门设计了提供包括门诊在内的意外医疗费用补偿以及疾病住院医疗费补偿；给孩子的则以储蓄大学教育金为重点，同时兼顾意外医疗。其中的《残疾豁免》和《投保人豁免》能解决王先生所担心的问题，这个险种的好处在于不幸发生时，余下的长期险保费可以全部免缴，给予家庭经济更完善的保障。整个计划总投入1万多元，其中王先生孩子的教育金投资占了较大比例。今后随这王先生家庭保障需求的变化，保单还可以随时“升级”，调整保险计划，增加的长期险保费同时可以享受“豁免”待遇。至于剩下的资金建议部分存入银行，作弹性调节，以备不时之需。部分的资金可以用来购买国债、银行保险、基金等风险比较小的投资产品。

　　

《爱家之约2005》保险计划

被保险人

险种

保险金额（元）

应缴保费（元）

王先生（33岁）

*世纪长乐

5万

1650

*附加定期

10万

620

附加安心无忧意外伤害

10万

210

附加意外伤害医疗

3000

80

豁免保费

1550元/年

56.5

生命关怀提前给付

5万

免费

王太太（30岁）

*安享人生（60岁领取养老金）

5万

2200

*附加安享人生重大疾病

5万

100

*生命关爱

5万

1650

附加意外伤害医疗

3000

80

世纪泰康（费用型）

一挡

256

投保人豁免

2100/年

193.9

生命关怀提前给付

10万

免费

宝宝（3岁）

*智慧宝贝

3万

5850

附加意外伤害医疗

2000

67

投保人豁免

1840/年

174.9

生命关怀提前给付

3万

免费

合计：

 

13188.3

注：带“*”险种为可豁免长期险

 

(泰康人寿保险公司 北京分公司)