80后“漂一族” 天空没有“保险”阳光

　　在很多上个世纪80年代出生的年轻人眼里，外面的世界很精彩，于是他们漂泊他乡，独自打拼。面对社会转型带来的压力，他们有抱怨，但更多是去努力地适应。现实使他们不得不首先考虑房子、车子，还有那灿烂的理想，而本该洒在他们身上的"保险"阳光，却被云层遮掩了。

　　房子才是我的救助站2006年12月31日下午，陈晨去北京郊区看了自己的房子，那幢15层的塔楼已经封顶了。在凛冽的寒风中，楼房巍然屹立，仿佛在和陈晨对视。想到明年冬天，就能住进这个两室一厅里，陈晨的心温暖又踏实。

　　盘点自己的2006年，陈晨理所当然地把买房排在了首位。26岁的他之所以选择在房价涨得最凶猛的关头买了房子，不是盲目跟风、贪图虚荣，实实在在是生活所需。和女朋友已经相处三年了，女孩还在一所师范院校读研究生，俩人准备在2008年结婚。

　　两年前，毕业于广西一所普通大学计算机专业的陈晨，为了和女朋友能在同一个城市，放弃了家乡稳定的工作，加入了"北漂族"行列，拿着一份说多不多说少不少的薪水。

　　没有背景的外地年轻人要想在北京找到一份理想的工作，实在是不容易。两年里，陈晨跳了四次槽，现在所在的软件公司也是半年前才进来的。早已过了三个月的试用期，可是单位许诺的"四险一金"至今还没到位，要求了很多次，却没有结果。看在待遇还说得过去的份上，他忍了下来，毕竟每月两千多元的贷款、六百元的房租、俩人的生活费等等在这压着，使他实在没有勇气再丢掉工作。

　　就这样，原先单位给上的社保续交不上，陈晨也舍不得自掏腰包，拿出几千元一次性地补贴社保账户，只好一天天地过着如此没有保障的生活。一次，遇到一位保险业务员给单位的同事送保单，他顺便咨询了一下，以自己这样的经济条件，该买点什么保险。业务员说他的保额应该和45万元的房款相匹配，一旦不幸患病或遭遇意外，不至于把巨额的贷款转移到家人身上，给家人造成负担。还建议他买份重大疾病保险和意外伤害保险，年交保费五千多元。陈晨苦笑了一下，觉得保险业务员说得虽有道理，但现实的状况让他根本无力支付这笔钱。想想房子交钥匙的时候要交一笔钱，还有装修、买家具、结婚等都是燃眉之急的事情，购买商业保险只能向后推延了。

　　"希望女朋友能找到一份解决户口的工作，工资不要求多高，只求稳定、有保障。我们俩不能都这么漂着，再说还得为下一代着想。我呢，先积累点工作经验和社会经验，但愿五六年之后能开个公司，自己创业多赚点钱。要想在北京生活得好，钱少了是寸步难行的。"这就是这位年轻房奴的理想，很现实。也许这也是无数个漂泊在异地他乡的年轻人共同的梦。陈晨坦言不排斥保险，也没有看不起保险业务员，大家都是为了生存而拼搏，没有谁瞧不起谁的道理。他还说等有了些积蓄，一定会主动买保险，"给自己和家人都买足了，让家里的保单跟存折那么多。"陈晨天真地笑着，憧憬着他的"保险理想"。

　　少了保险的理想天平陈晨是"北漂"，王年华却是"南漂"，27岁的他来自大连，在《南方人物周刊》做编辑。这个对保险概念还模棱两可的人有一次在办理招商银行信用卡后，被"忽悠"买了一份海康人寿人身意外险，是电话投保，具体交费多少他也记不清了。后来因信用卡欠费，无法交纳保费，被停掉了。令他纳闷的是，从始至终未收到任何账单，连最后被停保也未见书面通知。因为在媒体工作，所以他的各路消息很灵通。他记得那天看了一则报道，内容是关于海康人寿被投诉的，原因是一位客户没有续保，在年末仍被从信用卡扣除985元（年费）。这事提醒他想起了自己的那份保险，琢磨着没准也会被 "吃"掉了985元。

　　因为报社给他上了社保，王年华不关注商业保险。对于2006年中国保险业的变化，他唯一了解的就是"陈良宇案"，这让王年华和身边的朋友都觉得整个大环境的诚信有些缺失。

　　这个时尚前卫的年轻人是否能感知中国保险业日新月异的变化呢？王年华说："我觉得中国保险业的开放力度不如银行业。绝大多数老百姓仍旧选择将钱存入银行，而非选择购买保险。自己对保险知之甚少，无法给出评判，但我想不论政府、媒体、专家如何高调评价，老百姓的认同才最重要。评价任何一个政府、企业、公司的好坏，服务与知名度固然重要，但能否真正地做到'人性化'才是根本，而不是用着百姓的钱，却做着只讨好部分人的面子工程。"非典之前来的广州，度过了那段惊心动魄的日子后，王年华对花城产生了无法抹去的感情，目前还是打算在这里辛苦而快乐地生活下去，因为广州的纸媒体在国内是最发达的，他要在这里实现他的传媒理想，什么户口、保险、房子都不是他的生活重心。许多年轻人喜欢投资股票、基金等，可他却没什么兴趣，理财观念很保守。快过年了，他正忙着列开销清单：来回的机票、爸爸的剃须刀、妈妈的羽绒服……不齐全的新"三大件"许多80后的年轻人已不打算像父辈一样过"缝缝补补又三年"的生活，"今天花明天的钱"的超前消费观念已经渗透在思想里，成为许多年轻人自觉的行动指针。

　　27岁的何为是上海一家教育企业的部门经理，年薪10万元，贷款买了房子和车子，积蓄不多。问他在国内消费水平最高的城市里生活是不是很有压力，他却乐观地表示："我们这代人的生存压力是最大的，但是时代就是这样，给了我们机遇也给了挑战。"现代年轻人的"三大件"是买车、买房、买保险，事实上，前两件对他们的诱惑还是比较大的，是他们实现高品质生活的重点追求目标。可他们对后一件的关注程度却不高。

　　何为从没有购买过商业保险，对保险也有点不屑一顾。对整个代理人群体，他的印象是敬业，但过于职业。他希望和真正用心服务、而不是带着明显目的的代理人打交道。他评价一家优秀保险公司的主要标准是：售前的专业建议，售中的贴心服务，理赔的快速和到位。何为对中国人寿的了解不多，只知道它是世界500强的企业，还有那句"相知多年，值得托付"的广告语，"好几次去北京站的时候，都最先注意到中国人寿的广告牌，很醒目，保险企业在这里投放广告真够明智的。"话外音：年轻人没有社保，按照自由职业者交费又太贵，这是否就意味着必然失去医保的保障呢？其实不是。只要了解社保政策是完全能够通过操作，做到先不交社保金但在需要的时候享受社保待遇的。暂时不能负担大额的长期保险，但一定有合适的短期保险计划，可以在短时间内或者很长一段时间内，花较少的金钱享受到充足的保障。

　　从根本上说，影响年轻人得到充足保障的障碍并不完全在于"没钱"，而是对社保保障体系和商业保障体系缺乏根本性的了解。这也给我们保险代理人提了一个醒儿，劝说年轻客户接受保险、购买保险不能一蹴而就的，而要耐心地去引导。——中国人寿保险股份有限公司《伙伴保险手册》