50岁：保障之门为你开

　　主持人：长期以来，健康险的大门一直对50岁以上的中老年人处于半开闭的状态———即使可以购买，但往往只能选择5年付清或一次性缴清。而一次性缴清付出的保险费几乎等于甚至超过能提供的保险金额，出现了“保费倒挂”的现象。高保费让50岁左右对身体健康有颇多隐忧的人群望而却步。

　　本刊也收到颇多读者的咨询，询问有没有适合50岁人群投保、在经济上

　　又比较划算的保险。今天就以平安万能重疾险为例，给大家介绍能够适合中老年人保障需求的保险。

　　保险案例　50岁的成功人士少什么

　　陈先生今年50岁，是一私营企业业主，事业有成、家庭和睦，儿子也即将硕士研究生毕业，准备先去一些知名的国际企业锻炼学习，再回来逐步接手家族企业的管理。陈先生家庭收入较为宽裕，没有什么经济上的压力。但是，岁月不饶人，随着年岁的增加，陈先生开始担心自己的身体，时常觉得有点力不从心。因为陈先生的家族有着糖尿病史，虽然陈先生平时已经十分注意饮食起居，但是很多生意场上的应酬往往是身不由己。

　　50岁的成功人士所面临的最大的挑战不是来自于竞争对手，而是身体的健康状况，很多重大疾病的高发期都集中于这一年龄段。这一阶段的人群，其体质状况的下降往往很明显，而其工作的强度、应酬的次数往往不会同步的下降，从而导致体力的透支，长此以往就会亮起健康的红灯。因此，陈先生除了需要合理的协调工作与休息外，为自己准备一笔健康基金也是非常必要的。

　　平安人寿的专家建议陈先生用收入的一部分建立高额的保险健康基金，以备不测时的医疗费用及家庭开支。如果一切平安，也能随着基金的增长，为自己的养老作好准备。正是所谓的“有病防病，无病防老”，并能终生享受住院津贴。

　　保险导航　用低报费买高保障

　　这款平安万能重疾计划覆盖了50岁以后的重疾高发期间的重疾保障，最大的特点就是消费者能够自主选择基本保险金额。

　　对比目前市场上诸多同类产品，这款万能险能够以较低的保费买到更高的保障，符合保险先防风险再增值的特点。

　　而且如果客户因为经济条件发生变化，暂时无法按时支付期交保险费，还可以选择缓交，只要当时的保单价值足以支付保障成本，就可以继续享有保险保障。

　　60岁后用保障换养老

　　而在理财功能上，以前不少人生怕“万一不生病保费就白交了”，这款保险除了能在意外发生时给予高额理赔金，如果客户平平安安渡过一生，则能把所有曾经投入的账户资金转为养老基金，可以随时支取，并且不需要提出退保，保险合同仍然有效。

　　所以这份万能重疾险也可被视为全面的退休财务支援，作补充社保退休金之用。并且，平安为这个产品的保单价值提供1.75%/年的保证利率。在每个保单年度，客户还会受到个人保单年度报告，充分了解自己保单价值的变化。

　　老客户续保更多优惠

　　而对于一些已经拥有“智富人生”平安万能险的老客户来说，则可以通过附加重疾险重来加大健康方面的保障。

　　因为该附加险不收取保费，也不收取初始费用，只针对危险保额收取保障成本，所以这款附加重疾没有佣金。可以说，该附加险是对万能险保险责任的加强，是万能险在保持原有优势的基础上，将保障范围扩展到重大疾病，能够给续保的客户带来更大的福利。

　　而且，在附加了“智富人生”重疾后，一般就不需要再附加其它重疾产品了，因为在投保万能重疾险后，客户已经拥有寿险和重大疾病保险方面的双重保障，而且可以随时调整基本保额，从作用上已经能够完全替代附加定期重疾险。

　　投保实例　退休前备足健康基金

　　我们以本期保险故事中的老陈为例，50岁的他收入宽裕，可以选择“富贵型”的平安万能重疾计划：每年存20000元，存10年，这样立即建立了一份至少20万的健康基金。并且老陈可以享受以下保险利益———

　　①终身享有20万以上高额重疾保障。

　　②基金价值累积，60岁价值增长至20万，70岁达29万，80岁基金价值达41万。