“一拖二”的时代 养老得靠自己

　　30岁的王先生是媒体从业人员，年收入12万元左右，每月须还房贷3000元。

　　王先生是70年代的独生子女，现在单身，上有父母，王先生每月寄1000元给他们用以养老。由于中国已经步入老年化社会，王先生对于自己将来的养老问题考虑得很清楚———不靠子女靠自己。因此趁现在年富力强，及早储备养老基金。

　　王先生所从事的媒体行业竞争非常激烈，平时鲜有时间和精力打理自己的个人资产，因此需要“懒人理财法”。除了储备养老基金外，王先生还希望为自己准备一部分医疗费用，毕竟现在看病的费用挺高，社保也不能完全覆盖，希望通过商业保险解决这个问题。

　　保险擂台

　　平安人寿：分红养老和重疾险组合

　　像王先生这样的白领阶层，目前普遍存在这样的问题：有着不错的收入，却没有积蓄，甚至是负债累累。原因很简单，正是由于每月稳定的现金流入以及非常小的家庭负担，刺激了他们旺盛的消费欲望。但是这样的生活方式既不实际又无法持久。

　　王先生已经清醒地意识到了这一点，由于我国已经进入老龄化社会，他对于自己将来的养老问题考虑得很清楚———不可能依赖子女，只能依靠自己，因此趁早通过保险储备养老基金。

　　年金保险是由保险公司在人们年老后，逐年支付保险金的产品。一般是在人们年轻力壮、收入稳定时支付保险费，而到老年退休后，开始每年领取保险金。年金保险通常是在社会保险解决了“老有所养”后的锦上添花，投保人可以视自己经济能力决定购买的金额。储备越多，在年老后提供的经济保障就越大。

　　由于王先生的保险诉求集中在养老和医疗方面，我们推荐他投保兼有养老、重疾和分红功能的“钟爱一生”养老年金保险计划。

　　在下列保险计划中，王先生从60周岁开始领取养老金，每月可领900元，即该保单年度可领养老金的9%；每年可领取的养老金每3年递增600元，月领金额也相应增长。

　　如果生存至100周岁，累计可领取60余万元。到88周岁，可一次性领取10万元祝寿金。

　　王先生在60周岁前，拥有重大疾病保障10万元。如果初次发生重大疾病，从约定确诊日起，可免交本计划以后各期保险费。

　　如果王先生在60周岁前身故，按主险所交保费及10万元之合计额，与身故时主险合同的现金价值比较，取其中较大者，领取身故保险金。

　　此外，上述计划具有分红功能，通过红利的计息滚存及每3年递增6%，抵御通货膨胀。