深度分析:国外如何给儿童上保险

　　当今，保险已成为世界各国保障儿童健康幸福的重要手段。在社会保障制度相对完善的国家，父母大多不用为孩子的医疗费用担心，甚至外籍儿童也能加入政府的医疗保障体系。

　　 俄罗斯：儿童免费就医

　　 在俄罗斯，针对儿童的保险比较多，其中主要包括医疗保险、意外事故保险和人寿保险。

　　 根据俄罗斯法律，政府免费向包括儿童在内的所有公民提供义务医疗保险。目前俄全国拥有91个地区义务医疗保险基金会和913个此类基金会的分支机构。每个儿童都可以获得义务医疗保险单，有了保险单儿童就可以免费接受相应医疗服务。

　　 目前，俄国家提供的免费医疗在服务质量上还差强人意，而且为了得到相应服务还需排队等候。在此背景下，一些私营保险公司为儿童推出了个性化医疗保险服务。购买自愿医疗保险的儿童可以在门诊治疗和住院治疗、药品保障和医生上门治疗咨询方面获得高质量服务。

　　 儿童自愿医疗保险保费金额为每年不低于500美元。通常是儿童年龄越小，保险费支出就越大。比如一岁以内的婴儿保险费支出要比1岁至10岁儿童的保费支出高1倍。

　　 应该指出的是，俄罗斯儿童自愿医疗保险覆盖面还不宽，目前俄全国只有3%至5%的儿童享受这种保险服务。

　　 德国：跟随父母参保

　　 德国的社会福利制度覆盖面非常广，大部分家庭用不着为自己的孩子担忧，家长为孩子购买商业性意外险的热情并不高。

　　 在德国一个家庭中，如果主要收入者参加了法定医疗保险，那么孩子将跟随在他的名下，免费享受医疗保险。如果父母都参加了法定医疗保险，他们在孩子出生时可以任意选择父亲或母亲所在的保险公司。

　　 德国现行医疗保险体制由法定医疗保险、私人医疗保险两大系统组成。前者为主、后者为辅。根据法律规定，收入在一定界线以下的人有强制性义务，在250个法定医疗保险公司中选择一家参加保险；而收入超过该标准的人可以自由选择加入法定医疗保险或私人医疗保险。参加法定医疗保险者保险费由雇员和雇主各付一半，按照一定百分比从工资中扣除。目前，在德国总人口中，90%参加了法定医疗保险，9%参加了私人医疗保险。