买保险按需求　不必抢搭退市险种"末班车"

　　“某保险就要停售，现在买挺划算。”家住六渡桥的吴小姐收到保险公司短信提醒。近日，多家保险公司纷纷推出准退市型产品。专家称，对于即将停售的保险，没必要抢搭“末班车”。

　　 别盲目退保

　　 中央财经大学保险系教授郝演苏指出，险种停售一般出于两种原因：一是保险公司主动叫停，一般都是投保人收益高，而保险公司会感到有亏损的产品；二是保险监管部门认为某险种设计有问题，经营风险过高，而实施强制叫停。“投保人是否退保，要综合考虑自身身体情况。”

　　 泰康人寿湖北分公司产品专项负责人张敏介绍，上世纪90年代末，递增型保险卖得特别好，定期大量险种停售多与理财和收益有关。若买了将停售的保险，其实是“占到便宜”。作为保险公司，违约责任受合同约束。以“爱家理财”为例，以主副搭配捆绑销售形式出现，3000元即可为一家三口投保。

　　 新老保险各有优劣

　　 停售主集中于投资型分红险、万能险和重疾险。此前，保险公司在设计这类保险时往往将投资放在第一位，保障不足，有些则在时间周期上有所不同。以一位30岁的吴小姐为例，缴费期限20年，原每万元保额需缴费355元，如今需缴费383元。但保障范围拓展，原重疾险只保28种疾病，现在则达30种，无一、二类疾病区分，一旦符合所列疾病范围就全额理赔。

　　 平安人寿湖北分公司行政部主任黄滢称，二代、三代往往比“前代”价格贵。相比之下，旧款产品即便停售，对已买顾客的保险责任不会更改。更新的新款虽然价格有所上涨，但是保险责任也可能有所增加。

　　 新华人寿湖北分公司相关负责人介绍，随着重疾险行业规范出台，新老客户都可享受有利于客户的理赔原则。

　　 买保险应量体裁衣

　　 业内人士指出，不必盲目购买那些可能停售的产品。购买保险先看需求在哪里。如健康险为将来患病提供应急之需。

　　 价格相对较高的投资型险种，保障较低，一般只有全残和死亡才会理赔。对保障要求更多，应有限考虑重大疾病险、意外险等。