家财险：有所保　也有所不保

　　打雷电器受损、楼上渗水浸坏墙壁和家具……这些意外往往会突如其来地发生。尽管碰上的几率可能很小，不过一旦发生难免让人心烦还要破费。而一款家财险可以在一定程度上减少这些意外导致的损失。

　　家财险的主险是对发生火灾、暴雨、雷击等意外造成财产损失承担赔偿责任，但对由地震、消费者故意行为造成的损失不负责。家财险通常还提供附加盗抢险、附加家用电器用电安全保险，附加管道爆裂及水渍保险，附加现金、首饰盗抢保险、附加第三者责任保险、附加自行车盗窃保险等。

　　在现实生活中许多消费者都存在一个认识误区，那就是认为“既然家庭财产已经投保，那么所有的危险都交给了保险公司，财产一旦发生损失，就由保险公司全额赔偿，再也没什么后顾之忧了”。其实不然，在保险公司所约定的责任中还包括了一些不承保的内容。比如，如果因房主疏忽未关门窗导致的失窃；房主雇用的人偷窃等行为，保险公司并不赔付，盗抢险的赔付条件是现场发生明显作案痕迹。

　　家庭财产的保险一般应足额投保。即家中有5万元的财产，就要投保5万元；假如你只投保了3万元，那么出险后，保险公司不会按照你的实际财产来赔偿，而是最多赔偿3万元。保险期内如出现数次保险责任事故，多次的赔偿金额是累计计算的。只要累计超过投保总额，即使保单没有超过保险期，它的保险责任也自动终止。

　　目前市场上的家财险包括传统消费型和有理财功能的产品。有理财功能的家财险，一般投保期限为3年或5年。如果约定期限未发生赔付，消费者可在到期后收回本金并获得高于银行同期利率的投资回报。

　　此外，家财出险后应在24小时内报险方可有效。因此家财出险后，在向消防部门或公安机关报案的同时，莫忘及时通过电话等形式向保险公司报告。