让骗赔成为过街老鼠

　　骗赔与保险业一同产生，如同作恶的老鼠，不断攫食保险市场的财富。据保守估计，骗赔占保险公司赔付总额的20％以上。骗赔直接导致保险公司成本增加，保险公司不得不提高保费弥补这部分损失，由大多数人为少数人的“恶行”埋单。骗赔无疑已成为保险业健康发展的绊脚石。

　　骗赔猖獗，很重要的一个原因就是骗赔成本太低。保险公司对被保险人的约束力为保险合同，如果被保险人骗赔时被识破，保险公司将根据约定，终止合同，不退还保费，这就是骗赔者的损失，仅此而已，骗赔者不会受到过多的惩罚，事发后，他们还会选择另外一家保险公司投保，然后继续骗赔。倘若骗赔者拿到了骗赔款，可能会构成保险诈骗罪，但是要进入司法程序，需要提供足够的证据，对保险公司而言，难度颇大。要知道保费与保险金额相差几百甚至几千倍，于是，在骗赔中，骗赔者以小博大，处于“优势”，骗赔一旦得逞，保险公司就会蒙受很大损失。没有约束的权力会产生腐败，同样，没有约束的权利会引发道德上的堕落。

　　因此要有效打击骗赔，必须大大提高骗赔成本，使骗赔者付出应有的代价。骗赔成本不仅单指保险费，还包括机会成本。如果投保人进行骗赔，就要被记入个人征信档案中，骗赔者在社会各方面都将受惩罚，例如，购车购房时，银行根据其不诚信记录，拒绝贷款；求职时，招聘单位据此不予录用……骗赔者处处受掣肘，无处不感觉到失信带来的惩戒。在成为过街老鼠、人人喊打的情况下，骗赔者或者有骗赔意图者会像闯红灯者一样不断提醒自己自律，主动杜绝不诚信行为。

　　要提高骗赔机会成本，仅靠保险公司单枪匹马是不够的，需要社会各方面联合起来，对不诚信者共同进行约束，使骗赔者处于一张无形的失信惩戒网络中，牵一发而动全身。而保险业应当首当其冲，与交通、银行等部门合作，构筑诚信数据平台。上海市社会联合征信系统已经开始增加保险失信记录，对不诚信行为进行信用登记。相信保险信用体系与社会其它信用体系不断的结合，能有效遏制骗赔，提高整个社会诚信的诚信意识。

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