八成老重疾险保单可按新规理赔　寿险承诺从宽理赔

　　部分已公开表态重疾险老保单“从宽理赔”的保险公司：中国人寿、信诚人寿、中意人寿、新华人寿、泰康人寿、合众人寿、友邦保险、中德安联、光大永明。

　　 8月1日，重疾险的标准定义将正式实施。

　　 新条例规定，保险公司销售的重大疾病保险，所承保的疾病范围必须包括六种核心疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。

　　 目前已有多家保险公司表示，老保单将来理赔时也可适用新规定。

　　距离8月1日重疾险的标准定义正式实施的日子越来越近了，一直对新老重疾险的保险合同如何“对接”保持沉默的中国人寿，昨天终于对外表态：今后，中国人寿将遵循“有利于客户”的总体原则履行保险合同。这也意味着，随着寿险“老大”的表态，新老重疾险保单理赔实现“无缝对接”将不再是难题。

　　 背景

　　 中小型保险公司先行“对接”

　　 今年4月3日，中国保险行业协会和中国医师协会合作制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式出台，成为我国第一个重大疾病保险的行业标准定义。《规范》在一定程度上放宽了重疾险的理赔范围。

　　 但对于持有重疾险老保单的保户，将来理赔时是否适用新规范，监管部门并未明示。中国保险行业协会有关人士表示，老保单并未要求按照新定义处理，具体处理办法将由各公司自行决定。

　　 随后，信诚人寿、中意人寿、合众人寿、人保健康等中小型保险公司纷纷公开表态，8月1日以前投保重疾险老保单的客户，将来也可以适用新规定“从宽理赔”。“但是小公司的表态难以引领整个行业的行为。”中山大学保险系主任申曙光教授表示。直至进入5月份，占据国内重疾险市场绝大部分市场份额的中国人寿、中国平安、太平洋人寿对重疾险老保单的问题一直保持沉默。“这些公司如果采取从宽理赔的原则，可能因此增加数百甚至上千万元的理赔成本。”某外资保险公司精算负责人如是分析。

　　 焦点

　　 寿险“老大”承诺“从宽理赔”

　　 三大寿险公司的动向无疑成为整个保险行业关注的焦点。昨天，占据国内重疾险市场50%份额的中国人寿终于打破沉默，其产品开发部的负责人公开对媒体表示，在《规范》出台前开发的、包括重点疾病保障责任的保险产品客户，将遵循“有利于客户”的总体原则履行保险合同。据了解，目前，中国人寿在个人、银保、团险三个渠道有6个相关产品在市场销售。这些产品中对重大疾病的病种保障范围从10种到30种不等。

　　 该负责人强调说，投保了《规范》出台前开发的重疾险老保单的保户，在4月3日以后发生重大疾病理赔或理赔未结案的，中国人寿将按照原合同所附条款的疾病定义并参照《规范》中相应的疾病定义进行理赔。如果持有重疾险老保单的保户，提出将原保险合同疾病定义更换为《规范》中相应的疾病定义的要求，中国人寿将予以更换。更换疾病定义后，在发生理赔时，将仍遵循“有利于客户”的原则，按条款所附的新疾病定义并参照原条款中相应的疾病定义进行理赔。8月1日以后购买公司包含重大疾病保障责任的产品的保户，将按保单条款履行合同。据其透露，目前公司也开发了新重疾险产品，正待保监会报备批复，预计在8月1日前推向市场。

　　 中国人寿的公开承诺，再加上之前许多中小公司的表态，意味着市场上至少有八成重疾险老保单实现在理赔上的无缝对接，预计其他未表态的寿险公司也将依势而行。