广州小白领选股票型基金　两年可买50万元房

　　传媒业职场新人，几年内准备购房的“开源性”投资

　　理财顾问：深圳发展银行广州分行“天玑财富”理财团队金融规划师　张海洪　邱伟苗

　　个人财务状况分析

　　激进型投资尽量开源

　　项目　月均正常收入　月住房公积金　月均正常支出　月收支净额　支出占收入比例

　　金额 　3100元　 250元　 1460元　 1890元月　 44%

　　分析：从小张的收支结构来看，支出比例偏高，房租及附属开支是最大开支，但各项支出均难以压缩，因此小张无法“节流”，只能尽量“开源”。目前来看，可利用父母资助的资金和每月剩余资金作为投资启动本金，尽早筹备购房资金。小张现在还年轻，处于财富积累的初始阶段，经过风险认知能力和承受度测试，小张的风险承受能力较高，可采取激进型投资策略，选择高风险、高收益的投资工具。

　　理财规划

　　对象：小张

　　家庭状况：小张今年刚大学毕业，为媒体工作者。独生子女，父母为双职工，不用支付父母生活费，父母最多可资助10万元买房。

　　月均正常收入：基本工资1800元加按部门平均水平计算的奖金共约2800元。加上节目收听率奖金约200元，交通补贴100元。住房公积金250多元。

　　月均正常支出：房租800元，房子在靠近单位的小区，上班步行约15分钟免交通费；电费、水费、煤气费共约160元；单位食堂吃饭300元；零花钱200元。

　　理财目标：在保持生活水平不下降的情况下，希望尽快买到总价50万元左右的房子。

　　理财建议：让专家帮忙理财

　　去年股票型开放式基金为投资者带来了约100%的收益。今年上半年开放式基金依然取得了可观的回报，相当部分股票型基金半年的回报率达到50%甚至100%以上。预计未来股市波动会加大，但中国经济长期向好，长期来讲会维持总体上涨行情，证券投资在中短期内预计也可获得较好收益。小张刚从学校毕业，投资经验不足，为降低风险，不宜直接投资股票，建议投资股票型基金，由专家帮忙理财。

　　理财具体方案

　　1、预留5000元银行存款作为备用金，以作不时之需。

　　2、申请一张信用卡，获取信用额度，作为备用金的补充。日常消费也可通过信用卡支付，以建立个人的信用记录，有利于以后贷款申请。

　　3、每月定额定投股票型基金，每月约固定投入1600元。未来两年按年收益40%来计算，两年后本利和约为6万元。

　　4、将父母资助的10万元购房首期款，全部购买偏股型开放式基金。未来2年按年收益率40%来计算，2年后本利和约为20万元。

　　小张的目标是购买50万元房产自住，两年后资金总量将达到26万元，可将15万元作为购房首期，贷款35万元，采用20年等额本息法偿还，每月还款约1500元。小张购房后不用再支付房租，每月供房支出占收入比例45%，低于50%的安全边际，每月还有约400元的剩余资金灵活使用。剩余11万元的资金，5万元用来布置新居，6万元购买低风险银行理财产品。随着事业的发展，小张的收入将逐步增加，每月剩余可以继续购买基金或蓝筹股，获取高收益。