有关专家：理财需要消费目标和时间观念

　　本报记者:郭威 王薇

　　针对投资理财前应做何准备这个老生常谈的问题，近日，中美大都会首席寿险规划师王占宇接受记者采访时表示：老百姓投资理财前最好有相对明确的消费计划，这个消费计划包括消费目标和消费时间。

　　谈及消费目标，王占宇告诉记者：“经常有客户问我：我现在有50万元，该怎样理财？我就问他，你打算赚多少钱？需要买什么？什么时候买？他就回答不上来。这说明，他并不明白自己为什么要理财，只是觉得钱越多越好。我认为，如果没有较为明确的消费目标，理财对个人就没有多少实际意义。”

　　王占宇解释说，赚钱的目的是为了满足自身消费需求，这些需求包括医疗、饮食、住房、汽车、养老、教育等。只有有了较为明确的消费目标，投资理财才能有科学合理的规划，也就更容易实现。

　　除了消费目标外，根据自己的实际情况明确消费时间也十分重要。王占宇说：“消费时间应该是量化的，可以看成是自己对未来的一个评估或期望。比如：我要在10年内买一套200万元的住房；到60岁攒够100万元的退休生活费；20年后给孩子攒够80万元的教育费等。”他说，有了这样较为明确的消费计划后，就可以根据自身的资金状况有针对性地选择投资理财的方式了。

　　谈到投资理财的诀窍，王占宇说：“很多人投资很盲目，由于没有消费计划，总是在大盘的涨涨跌跌中着急上火，最后损失惨重。其实，长期投资是一种健康理财的习惯，坚持长期投资，就会有机会获得不菲的收益，而且可以规避短期波动风险。这样，不仅在收益上，在精力投入以及机会把握上都有不少好处。”

　　王占宇举例说，从国外长期的市场经验来看，不少基金的平均年收益率一般在8%至10%之间。如果一个人每年投入一万元买基金，坚持20年，如果平均收益是10%，那么20年后，他投入的20万元将变成57.27万元。我们可以看出，充分利用时间的价值是投资理财的重要内容。“所以，确定消费目标，调整心态，看淡短期指数，充分利用时间资源，对每个投资理财者来说都很重要。”王占宇说。