理财三步曲

　　撰文 傅烨珉

　　第一步：设定目标，回顾资产状况

　　设定理财目标：购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等，来定性、定量地理清理财目标。

　　回顾资产状况：包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可理是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身资产按有关类别进行全面盘点。这里所说资产是指金融性和固定资产，金融性资产包括银行存款、债券、保险、股票、基金等，固定资产包括房产、汽车等。

　　第二步：了解自己处于人生何阶段

　　人生有六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。不同阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财目标会有所差异，设定目标须与人生各阶段的需求进行配合。

　　第三步：测试风险承受能力

　　风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。要根据自己的实际情况进行选择，对风险偏好有个明确的界定，知道自己属于哪一类型的投资者，不做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。比如，很多人把许多钱放在股市，而没考虑到父母、子女，没考虑到家庭责任，这时，其风险偏好就有所偏离自身能承受的范围(风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型)。

　　完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。记住一句话：没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。