未雨绸缪细说房产保险

　　灾难过后，除了震惊与后怕外，人们更多的是思索如何未雨绸缪、减低风险带来的损失。若投保了房产险，发生房产风险后，事故受害者可得到有关的经济赔偿，一定程度上可以弥补损失。

　　世事变化无常，事故的发生难以预计。

　　房产事故发生的潜在风险虽小，但可能性却随时存在，而且一旦这种可能性转变为现实，所带来的经济损失与人员伤亡非常巨大。

　　在目前房价较高的情况下，当购房者申请了一定数额的购房贷款，再加上动用了自己多年、甚至一生的积蓄买到一处住房，并费尽心血对其装修一新时，是否想到这十几万、几十万的房产一旦遇到天灾人祸该怎么办呢？目前能主动或自愿投保的人较少，并有大多数的人不知怎样投保。

　　房地产保险是以房屋及其附属设备为保险标的物的保险，从广义上讲，它的保险范围包括住宅和家庭财产两大方面，包括房屋按揭保险和家庭财产保险两大类。

　　一、如果是贷款按揭买房，可投保房屋按揭财产保险保险。该险种是银行为保自身利益，要求贷款人必须购买的，第一受益人为银行，客户为第二受益人。

　　保险财产范围：只包括房屋及附属设施，不包括家庭财产。例如，房屋本身所带有的装修在保险财产范围内，自己所做的装修在该范围之外。

　　保险责任：因火灾、爆炸、暴风、暴雨、洪水、龙卷风等自然灾害或贷款人因特殊原因造成的丧失还款能力；保险期限：自贷款次日零时起到贷款还清之日止。

　　保费计算：按保险费率和保险金额，年保险费率为１‰。保险金额按购房合同的实际价值确定，在签定保险合同时一次缴清。

　　赔偿处理：只赔偿保险责任范围内的损失。如果保险财产范围的财产全部损失，在考虑房屋折旧的同时，按照房屋的市场价赔偿，但不超过赔偿的最高限额；如果是部分损坏，按修复款的１００％赔偿。

　　二、如果已经购买住房，可以选择投保家庭财产保险。

　　保险财产范围：该险种承保标的物的范围较前者大，除了房屋及其附属物外，还包括室内装修、家具、床上用品、家用电器、服装、文化娱乐用品。

　　保险责任：因火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、龙卷风、暴风、盗窃等原因引起的房屋损坏和财产损失。可以普通险、长效险两种形式承保。还可选城镇住房定额保险，保险期限：自贷款次日凌时起到贷款还清之日止。

　　保费计算：保险金额根据财产的实际价值确定，保险费按保险金额的３％０计算，在签定保险合同时一次缴清。

　　赔偿处理：按实际损失赔偿，但不超过赔偿的最高限额。