外汇理财全攻略

　　人民币升值，对于手中有美元、港币的人来说，外汇资产无疑是缩水的。以1万美元计算，如果兑换成人民币，相比汇改前，合计损失约4900元人民币。不过，这是否意味着手里的外币就要赶紧兑成人民币？银行外汇理财师表示，这也不能一概而论，要具体情况具体分析。

　　理财前提是：认清用途再考虑是否结汇。从2005年7月21日我国汇改以来，人民币累计升值超过6％。在这种情况下，手中有汇的市民，可选择性结汇。若持有非美货币像欧元、澳元等，兑人民币其实是升值的，可以继续持有。手里有少量外币的，如果近期没有急用，可全部结汇；若有大量外币，理财师建议可考虑结汇40％—60％，剩余外币资产做一些高收益的理财，如购买跟金价、股指、股票和油价挂钩的外汇理财品等。

　　专家同时建议：现在投资外汇理财产品最好做短线，一个月到三个月为宜，因为目前很多产品收益率都在5％附近，哪怕人民币继续升值，几个月内也不可能很高，投资者仍然有利可图。

　　锦囊一：选择存外币定期

　　特点：收益低，风险低

　　对于想要继续持有外币，既希望保值又不愿承担太大风险的人来说，定期存款是最稳妥的了。对比人民币存款，外币存款仍有利可图。不过，持有人要注意币种。同样存一年期定期，英镑、港元、美元的利率都比人民币要高，而加拿大元、欧元、瑞士法郎、日元的利率就比不上人民币。当然，持有人也可将利率低的外币兑换成利率高的外币，在付出兑换费后享受较高的利率。

　　以一年定期存款为例，人民币存款利率为2．52％，美元存款利率为3％。以2月1日美元兑人民币中间价计算，1万美元可兑换77615元人民币，按人民币存款利率，一年期到期扣除利息税实际收益为1397.07元，而按美元存款利率，1万美元一年期收益扣除利息税后为240美元，按目前价位兑换成人民币，收益为1862.76元，高出465.69元。由此简单测算，除非人民币兑美元升值到6元以下，否则存美元划算过人民币。

　　需要注意的是，现在各银行对2年期小额外币储蓄利率可自定，各银行利率有所不同，同样是2年期美元定存，在工行的利率为2.75％，广发和民生都是3.25％，市民可货比三家再决定存哪家。

　　锦囊二：炒汇

　　特点：收益高，风险相对较高

　　目前国内炒汇有两种方式：实盘交易和外汇保证金交易。

　　个人实盘外汇买卖交易，如中行“外汇宝”，利用国际外汇市场上外汇汇率的频繁波动，采取低买高卖的方式，在不同的货币间转换并赚取一定的汇差或利差，以达到保值、盈利的目的。外汇保证金交易，则是投资人以其存于银行的资金作为保证金质押在该银行，透过银行依其存款金额，设定一个操作外汇的信用额度，以小博大。

　　这两种方法虽然收益相对高，如去年不少汇民获得了高于7％的年收益，但专业要求强，进入门槛高。

　　锦囊三：购买外汇理财产品

　　特点：收益稳健，风险适中

　　把手中外汇交给银行打理也是个不错的选择。目前各家银行都推出了不少外汇理财品，收益率多在5％以上，可弥补人民币升值带来的缩水，且有所盈余。但投资者需注意选择期限较短的理财品，以规避长期来看人民币升值带来的风险。

　　锦囊四：购买QDII(代客境外理财)理财品

　　特点：收益高但不确定，风险相对较高

　　这种理财方式投资标的多为境外证券市场的投资品种。收益率较高但不保证收益，风险性相对高。如东亚银行近期推出的“基汇宝”全部投资于海外基金，年预期收益率在28.3％。值得一提的是，该行针对人民币升值特别添加了保护机制，最高弥补收益率达4％。投资者可对此类产品予以关注。

　　锦囊五：投资“纸黄金”、“黄金宝”

　　特点：收益波动，风险居中

　　这些产品以美元等外币结算，与国际金价挂钩，投资者靠金价波动赚差价。是一个与黄金市场相关联的投资渠道，对专业素质要求较高。

　　锦囊六：投资沪深股市B股

　　特点：收益高，风险高

　　近期股市大热，B股市场也不例外。沪市B股用美元交易，深市B股用港元交易。几天前曾传出A、B股拟合并的消息，致使B股市场大涨，虽然之后回落，但涨跌之间就会有赚钱机会。