人民币升值背景下如何规划外币理财

　　在人民币升值背景下，越来越多的投资者开始重新规划外币理财。专家建议，外币理财应综合考虑人民币升值预期、个人具体需求和产品投资对象等多方面因素。

　　记者近日在多家银行了解到，在人民币升值的过程中，不少外汇持有者咨询银行人士，自己的外币存款是否应全部转换为人民币，应如何进行合理的外汇理财。

　　一位姓李的先生告诉记者，自己去年9月投资5万美元购买了外币理财产品，当时固定收益理财产品的收益率在5%左右，到期时得到了2500美元左右的收益。但在过去一年里，美元对人民币已由去年9月的7.95元增长到现在的7.51元左右，贬值幅度达到5%，外币的贬值损失已经接近理财收益。

　　中信银行天津分行零售银行部的师同锋说，人民币升值肯定会影响外币理财的实际收益。在人民币升值的背景下，如果投资者看好人民币的升值潜力，那么选择结汇无疑是合适的，人民币持有比例的增加将减少汇率上升带来的损失。

　　此外专业人士介绍，人民币存款利率的大幅上升也是外币理财遭冷遇的重要原因。今年以来，央行先后五次提高金融机构存贷款基准利率，加上利息税由20%调减为5%，将人民币兑换成外币存在银行吃利息的理财方式已不适用，而一些外币理财产品受美联储降息影响，已经开始停止发售。

　　但师同锋同时建议，持有外币的普通投资者，如果是经常要面临出国旅游或探亲，出于流动性和理财收益的考虑，也可继续持有一定比例的外币，但具体数额要根据个人习惯来确定。

　　针对商业银行以及基金管理公司推出的境外代客理财QDII产品，理财专家建议，客户虽然以人民币投资，但产品在投资过程中仍需转换为外币，因此客户在此过程中将同时面临汇率风险和市场风险，因此一定要理性考虑风险与收益的关系。