美元如何花？人民币升值牵动市民神经

　　近日，人民币兑美元汇率的持续走高，使得与美元挂钩的港币兑人民币汇率持续走低。12日，中国银行报出100.97元的港币卖出价，二者兑换比例接近1∶1。而同日，中行港币的现钞买入价报价为99.78元，意味着市民持100元港币现金在银行仅能兑换到99.78元人民币。就人民币升值后究竟会对百姓产生何种影响，外币理财该如何操作等问题，记者走访了业内有关人士。

　　人民币升值不等于个人财富增加

　　对于人民币升值，很多市民咨询可否理解为个人财产也在增加？对此，建行省分行个人理财中心的理财专家表示，对汇率变化的理解不应这么片面。如果从狭隘角度看，升值可能对百姓有好处，但如果从整个国家的经济层面考虑的话，人民币升值后，给国家宏观调控带来了不确定性，甚至可能导致就业压力加大，百姓的个人财富可能“缩水”等。

　　该人士称，人民币兑美元汇率的提升，并非指人民币兑所有外币的汇率全部提升，人民币兑英镑、欧元等就一直处于贬值态势。其中，人民币兑英镑，已从上个月的100英镑兑1429.76元，跌至1549.92元；兑欧元也跌至1044.04元。从这个角度说，人民币兑美元升值，并不能单纯说明个人财富增多。

　　出境留学旅游将更便宜

　　据中国银行黑龙江省分行国际部王新宇介绍，随着人民币兑美元和港币汇率攀升，对于欲出国留学或旅游的市民则是好消息。日前该行外汇牌价为1美元兑人民币7.8元左右，也就是说，相对以往花8元多人民币才能兑换1美元，现在可为欲出国留学或旅游的市民节省人民币。例如，市民宋先生和妻子去年到澳大利亚旅游，共花费5200多美元，为此他支付了42744元人民币；若现在去澳大利亚，他只需支付40686元，节省2058元人民币。这都得益于近期人民币兑美元汇率的大幅度上升。

　　另外，随着人民币持续升值，该行的售汇量不降反升，其中80%以上的购汇者均为出境留学或旅游。

　　境外刷卡消费更省钱

　　据报达国旅负责人介绍，若到境外购物，刷卡消费在美元汇率持续走低的情况下，可以使人民币的还款金额更少。在境外，银联、VISA、万事达等各品牌的信用卡均能受理。目前银行推出的双币信用卡大多以美元结算，如果持卡人在香港消费时，刷卡扣除的款项以港元来计算，持卡人还款则用的是人民币。因此，全部过程下来，一共要经过两次货币兑换。在刷卡当日，国际组织还会按照银行间市场的美元兑港元汇率进行换算，再收取消费金额1.5%的货币转换费。如果选用银联卡，中间只需要经过一次货币兑换过程，可减少汇兑损失及避免货币转换费。此外，由于人民币汇率目前一直处于上升势头，还款日越靠后，人民币就越有可能兑换更多港币，因此可能越加省钱。

　　存美元仍比存人民币划算

　　人民币兑美元大幅升值后，不少手持美元的市民想将手中美元兑换成人民币，但一些有大额美元存款的市民并不着急。外企上班的李女士对此有自己的“盘算”：“美元存款利率仍远远高于人民币，所以我还是要留着手中的美元。”李女士告诉记者，目前她手中的10000多美元全部存在银行，年利率为4.40%，而人民币存款1年期利率只有2.52%。“这中间的差价完全可以弥补人民币升值带给我的损失。”她为记者算了一笔账，同样10000美元和等值的78244元人民币，不考虑利息税，每年利息分别为440美元和1971元人民币。而440美元按5日的汇率，可以兑换人民币3442元。“即便是未来人民币兑美元汇率再涨，存美元仍比存人民币划算。”

　　外汇理财别急于提前赎回

　　连日来，到银行询问、打算将手中外汇产品提前赎回的市民开始增多，希望将手中美元转换成人民币定期存款或购买人民币理财产品的市民也大量增加。对此，中国银行理财中心的理财分析师建议，市民不要为兑换人民币而提前终止外汇理财产品，这样做是不划算的。这主要是因为目前市场上的美元理财产品的年收益率平均在5%左右，而人民币理财产品年平均收益率只有2.5%左右。同时，人民币储蓄率下半年经过一次调整，但仍低于同期外汇存款利率，所以即便考虑1年后人民币升值因素，外汇仍远远高于人民币的存款收益。