子女教育金尽量提前筹划

　　理财师：

　　我先生40岁，技师，年薪12万元；本人37岁，文员，月薪2000元；单位已为我们办理基本社保、医保，估计这几年工作都相对稳定；有一个12岁的男孩，估计未来6年中学的教育经费每年约1万元；家庭开支每月约3000元；双方无须供养父母。

　　现住房市值50万元，另外有一旧宅，市值10万元，空置，待拆迁；有活期存款15万元；无息借给亲戚外债累计10万元；一家三口均未买过任何商业险种；计划今年买辆约16万元的小车。(佛山高明龙女士)

　　【理财师回复】

　　理财基础好，但资金收益率偏低，考虑到未来儿子教育费用，以及近期购车需求等，建议理财策略有待调整。

　　理财建议：

　　1.子女尚未成年，应该通过商业保险来完善夫妻的风险保障。建议可大致规划为：先生要有100万元以上的风险保障，以及30万元的重疾保险金。如有一种万能重疾险，年缴保费10000元左右；龙女士则重点考虑养老和重疾医疗兼顾的险种；

　　2.投资建议。和亲戚商量好回收10万元借款的计划，按月回收。可用于还汽车的按揭款；汽车的首付款6万元从15万元的存款中支付；

　　3.旧宅拆迁后的房子按揭买下，用于出租；

　　4.子女教育金的筹划：将剩余的9万元活期存款中的6万元投资在行业成长性高的股票上；

　　另外还可考虑投资2万元购买基金，之后每月定期投入2000元左右作为未来的教育费用；

　　5.平时的存款控制在1万元之内。

　　如有利率上涨、资本市场有大的变化等情况，投资要及时作出调整。

　　中国平安人寿保险公司佛山中心支公司资深理财师张晓东作答

　　文/记者上官建庆