月入一万元的家庭如何理财

　　基本情况：

　　你好，我们夫妇俩月收入税后在1w出头，由于先生作销售，年终奖金不定，一般两人大概有12w左右。现先生和我都有一份商业保险，年缴1.8w，房贷还有21w，现有存款18w，每月还贷2800，现在工行每月定投1000元的广发聚富。准备这两年要个小孩。每月加上房贷的花销在7000左右。现想咨询我们的资金如何分配较为合理，我们想把存款还贷，也不知合不合理。谢谢！

　　专家建议：

　　支持还贷。

　　你好，朋友！你的家庭情况如下：资产：存款18万元和基金定投(现有多少不详)，房产一套(价值不详)，夫妇均有商业保险，负债主要是房贷21万；家庭年收入24万元(含年终奖)，消费支出8.4万元，投资支出3万元(保险费和基金定投)，年可支配收入12.6万元。月还贷额占日常月工资收入的28%，不存在还贷压力！从资料看，你家存在的问题主要是18万存款如何安排(还贷还是投资)？目前18万存款的收益明显低于房贷利息，而且你夫妇的投资经验较少，提前还贷比较适合你家的情况！ 16万存款用于还贷，剩余2万元留作家庭备用金，尽量利用银行卡等现金管理工具；利用5000元尝试着买卖基金，同时学习投资基本知识，增加对基金的知识储备和实战经验。然后再考虑基金方面的投资，加速家庭财富的积累！(金点理财 王晓辉)