投资合理规划：投资过于分散可能拉低收益

　　编辑，你好！

　　本人今年27岁，未婚。从事IT行业技术管理工作6年，月收入2500元，额外奖金收入每月约1800元，但无住房公积金。单位购买了社会保险(医疗、工伤、失业)及商业保险(人身意外伤害门诊保险)。个人月支出约1800元。本人如今的资产约28万元，组合如下：

　　1、国有商业银行人民币理财产品5万元(1年期)； 2、QDII代客境外理财投资港股5万元，1年期；

　　3、国有商业银行与信托投资公司合办的“打国内A股新股计划”5万元(1年期)；

　　4、国内开放式基金10万元，分散投资在共计十只股票型基金及配置型基金；

　　5、个人活期存款(广发行“薪+新”理财)3.2万元。

　　理财计划及目标：

　　优化资产结构，将目前个人资产增值；

　　在禅城区购买一套中小户型住房(可二手房)。

　　读者/陈先生

　　案例分析：

　　一、陈先生目前的投资组合有以下特点：

　　1、 投资品种比较多；

　　2、以稳健性投资为主，除开放式基金外基本属于保本类产品。

　　二、从陈先生的收入及资产状况来看：陈先生工作6年就有一笔28万元的资产，收入稳健。

　　理财建议：

　　1、由于短期内陈先生的目标是置房，所以他的短期理财计划着重点应放在如何优化资产配置结构以使资金增值最大化上。

　　2、陈先生目前的投资品种较多，可能导致总体收益率平均化后被拉低。不管是开放式基金还是信托理财计划，同类型的产品一般不宜超过3个。应该经筛选后确定1-2个在市场上有竞争力的品种。

　　备注：

　　1、该配置主要是根据实现陈先生的短期目标而定，主要是在风险可控的前提下实现资产的最大化增值，同时兼顾到资金的流动性。

　　2、配置上主要以开放式基金为重点，银行人民币理财产品为辅，结合陈先生正处于创业阶段及短期内准备置业的目标，建议可适当把小部分资金投资蓝筹股以提高理财总收益，同时在组合中选择搭配基金定投，通过每月定时定量投资可使财富积少成多及理财收益最大化。

　　3、需要指出的是该计划需随资本市场形势的变化而作出相应调整。其中股票投资建议以价值长线投资为主，譬如可选择银行股等绩优蓝筹股，避免短线炒作。

　　4、该计划仅供参考，为总体投资框架，建议执行前先向理财经理咨询，再确定详细的理财计划。

　　(以上内容仅供参考，据此入市，风险自负)

　　分析/招商银行佛山分行理财师 覃伟