退休公务员请专家理财：20万存款3年成100万

　　理财专业人士建议，中老年人应侧重于配置风险较低的基金和银行理财产品，最好不炒股

　　今年60岁的老张，刚刚退休，闲下来的时间以“伺候花草”打发时间。老张52岁的老伴也快到退休年龄了。为了让晚年生活得更多姿多彩，近日，老张想找个内行的专家帮他理理财。

　　个案：为20万元找出路

　　老张退休前是一位级别不低的公务员，其老伴是一名中学教师。老两口自有住房，估价30万元左右。

　　目前，老两口平均月收入6000元，每月的家庭花销在2000元左右。家庭有银行存款20万元，另购买有5万元的货币型基金。

　　老张介绍，老两口除了有单位的社会保险、医疗保险外，自己没有购买任何商业保险。儿子已经定居国外，不用他们操心了；未婚的女儿则在一家事业单位工作，生活开销也不需要老两口管了。

　　“我想拿出20万元和每月4000元的节余，找个更好的‘钱生钱’的办法，一方面能保障老伴退休后，有足够的养老金安享晚年；另一方面，能赚点钱支援女儿结婚、买车、买房。”老张对理财师提出了理财目标。

　　建议：多买基金少炒股

　　“考虑到年龄的特点，老年人理财，应优先考虑本金的安全，在能防范风险的情况下再去追求更高的收益。”招商银行( 23.93,-0.37,-1.52%)重庆分行的金融理财师谭立认为：老年人收入有限，理财时，切莫盲目追求时尚。就老张的理财目标，谭立给出了两部分建议。

　　第一部分理财建议：合理分配20万元。

　　首先，这部分钱可存一年定期。谭立认为，由于年龄偏大，老张应准备6个月的应急准备资金，约1.5万元。当有突发事件时，可随时支取。

　　其次，侧重于投资基金。一、建议老张购买约6万元的配置型基金。谭立介绍，这种基金的风险介于股票型基金和债券型基金之间，但收益不错，今年上半年，这种基金的收益率达到了60％左右；二、老张原买的5万元的货币型基金，可继续保留；三、再购买约6万元的债券型基金，这种基金的最大特点是风险低。

　　第三，老张可以少量购买股票。由于老张对炒股有浓厚兴趣，也有较好的抗风险心里素质，谭立建议老张可以少量购买股票，但总金额最好不要超过现金的20％(约4万元)。同时谭立也提醒老年人，如果自己不懂炒股，也没有兴趣，最好不要炒股。

　　第四，剩余现金可以购买稳健型的银行理财产品。目前银行理财产品年收益率一般在4％-6％左右。

　　第二部分理财建议：做好每月节余安排。

　　根据老张保障养老和为女儿结婚、买车的想法，谭立建议，老张家每月剩余的4000元，可以购买两只定期定额基金，一只基金为养老做储备，另一只则积累起供女儿结婚、买车、买房使用。谭立介绍，定期定额基金长期收益稳健，最适合老年人购买。

　　此外，谭立还建议老张，在理好财的同时，也应适当拿出部分现金和老伴多参加一些娱乐健身活动。

　　“粗略算下来，3年后，老张资金总额有望达到100万左右。”谭立说。

　　本报记者王文渊