年轻单身贵族的理财方案

　　工行理财师 季钰欣

　　24岁的张先生，本科毕业，某事业单位人员，税后月收入2000元，每月花费1200元。父母给他15万元买房子的首付款，为银行活期存款。张先生计划1年后买房，5年后买车。

　　工行泰州分行理财师分析：

　　1、张先生每月可储蓄800元，储蓄率为40％，收支基本合理。

　　2、张先生要为购车和购房计划作好储蓄计划。

　　3、现有资产全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益。

　　4、张先生需要购买保险。

　　考虑到张先生的实际情况，工行理财师建议张先生：

　　购房选择24万左右的小套房。首付30％，即7.2万，以公积金贷款方式向银行贷款16.8万元，按揭30年，贷款年利率4.77％；购车选择价值8万元左右的经济型轿车，车款一次性支付。具体计划为：

　　1、为了应对日常支出及紧急需要，建议活期账户保留3个月的开支费用3600元。

　　2、货币市场基金风险低，流动性强，预期年收益2.5％。张先生可从现有15万元资产中，划出7.024万元作为购房款，1年后可支付购房首付款7.2万元。住房贷款16.8万元，30年按揭，每月等额还款约875元。

　　3、可选择华安现金富利、南方现金增利等货币型基金。剩下的7.616万做长期规划，利用基金组合来提高收益率，可选择融通深证100指数，南方稳健和嘉实策略成长型基金进行配置，预期年收益率8％左右。5年后将累计至11.2万元。支付8万车款后还剩3.2万，可继续投资做为养车的费用。

　　4、每月剩下的800元可以通过基金定投的方式，投资风险较小的中短债基金或配置型基金。建议以500元的比例定投南方多利和300元定投广发稳健基金，预期年收益率4％。

　　5、张先生工作初期资产和收入有限，可选择“人身意外伤害及附加意外伤害急救医疗保险”。每份保单包括意外伤害身故、残疾保险金额10万元，意外伤害急救医疗保险金额2000元，附加意外伤害医疗费用保险，保险金额1万元。每份保单每年保费130元，建议张先生购买5份，受益人为张先生父母。随着张先生年龄和经济实力的增长，再考虑买一些终身保障的保险。

　　单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成家、置业养老做好筹划。