努力产生结余　逐步积累金融资产

　　问：本人在国有企业上班，年收入约税后净到手10万左右，公积金自己交450块，单位补贴1比比，另单位补住房补贴900元在公积金账户现有住房一套40方，市价34万左右，有按揭16万，20年，月还款1200左右存款3万元，基金3万，公积金账户有6万左右女友年收入税后净到手5万左右，公积金加住房补贴与我一样无存款，两人月生活费在7000左右想在今年或者明年杭州买一套房子作为婚房，预计70万左右，或者今年买辆车不买房子我到底应该买婚房呢还是买辆车？

　　答：理财简单来说，包括赚钱(如何投资)、花钱(大宗消费如何安排)和管钱(如何资产配制，规避各种风险)三方面的内容。一个人只要活着和钱打交道，就涉及如何理财的问题！只不过是否科学、合理罢了！根据你的情况建议如下：

　　 1、出售40平方的旧房子，一次性还清剩余按揭贷款；然后将剩余款先买成货币基金短期备用，同时选择合适的目标房(70万左右)购买，作为结婚用房！

　　 2、购买新房可优先申请公积金贷款，充分利用该项优惠政策，降低贷款利息支出！不足部分再申请商业按揭贷款，将每月月供控制在准家庭(你和女友)月收入的30%以内！

　　 3、加强支出管理，努力增加节余！采取建立日记帐的方式，培养记账习惯，定期汇总、分析家庭现金流出方向，控制弹性支出，杜绝奢侈浪费，努力每月产生结余，并逐步积累金融资产占比，平衡家庭资产结构，提高生活品质！

　　王晓辉