理财师为他指出4条“钱”路

　　 【案例】 郑州市民苏雷，40岁，经商。

　　 【理财师】 姚媛，交行郑州分行国际金融理财师。

　　 ●理财目标 提高家庭资产收益

　　 苏雷下海经商多年，收入颇丰。因为曾在股市中失利，所以，他非常抵触有风险的投资，把家庭的大部分资产长年以储蓄的形式存放，每当有了大额的短期用不着的现金，便存成一年期定期。

　　 近来证券市场活跃，苏雷不由得有些心动，也想借力牛市，提高家庭资产的收益。

　　 ●理财诊断 投资渠道单一，收益低

　　 姚媛对苏雷的风险承受能力测试表明，苏雷的风险承受能力属于中等水平，风险态度属于中低态度，依照风险属性合理的资产配置，适合采取固定收益类50%、风险类50%的比例配置现有金融资产，投资组合预期收益率为5.9%。

　　 ●理财建议 20%储蓄+45%理财产品+35%开放式基金+保险

　　 苏雷首先应该保证充足的现金流，在不改变支出水平的前提下加大投资。适当增加风险类产品的投资，使长期目标投资报酬率提高。根据苏雷的风险承受能力，适合的资产配置是固定收益投资和风险类投资各占50%，具体操作建议如下：

　　 1. 20%的资产储蓄，既是家庭稳健理财的需要，也是打理生意的需要，储蓄的变现能力强，可以作为经营的准备金。

　　 2. 10%的资金投入三个月的固定收益的人民币理财产品，收益略高于储蓄，且期限短，可灵活应对市场加息。35%的资产投资保本型理财产品，这类产品本金安全，通常是挂钩海外金融指标，如汇率、海外基金、一篮子股票等，预期收益率为5%~8%。

　　 3. 35%的资产投资国内开放式基金，开放式基金是一种介于炒股和储蓄之间的投资方式，专业团队的操作适合苏雷追求稳健又考虑收益的投资需求，建议选择抗风险能力较强的平衡型基金。

　　 4. 每年收支盈余买保险。苏雷已40岁，应该为退休生活提早打算。姚媛建议苏雷为自己和家人购买重大疾病险、住院医疗险及人身意外伤害险，为退休后的医疗开支提供保障。