理财:年余一万进取型投资　先买基金股票　后买房

　　年余1万、渴望购房单身汉的进取型投资

　　本期理财顾问：民生银行广州分行东山支行理财经理　叶圆

　　■理财规划

　　对象：杨先生

　　基本状况：天河区某高校辅导员，27岁，工作四年半，单身。

　　收入：固定月薪5000多元，有养老、医疗保险，年薪6万元左右。其中含有每月的住房公积金1300元(基本工资的20%＋300元)、授课等的额外收入5000元/年左右。

　　支出：每月生活费用约2500元；购买图书、报纸、杂志约300元；房租200元。每年都有旅游安排，加上购买设备、冲晒照片等费用，年总支出为1万元左右。每年读研的费用也为1万元。过年利市为三四千元。

　　现有储蓄：银行存款3万元。

　　目标：希望购买一套100平方米左右的房子，总价最高70万元(家人支持首期)。

　　分析：目前杨先生的财务情况属于收入支出基本持平水平。从收入情况来看，主要来源是固定工资收入及少许兼职收入，理财及投资收入为零，每年可用于再投资的资金不多。要达到理财目标，需要从提高资产收益率及增加投资收入入手。

　　理财目标：推迟买房时间缩减房子面积

　　专业建议：

　　若只靠杨先生一人的力量，目前很难实现上述购房目标。建议杨先生研究生毕业、增加工资收入后再考虑购房，且购房的目标应以经济型的一居室或两居室为主，目标价在25万-40万元为宜。

　　理财建议:

　　1、积极充电，争取研究生毕业后获得更高的工资收入。杨先生目前工资收入略高于广州市平均水平，但储蓄较少，想法增加工资收入非常重要。

　　2、积极投资，提高理财和投资收入。杨先生每月现金结余916元，建议做基金定投，每月投资800元，提高资产的收益率。目前银行储蓄利率较低，建议其中的2万元做基金投资，另外1万元做绩优型股票投资。预期基金可获取10%左右年回报，股票年回报约20%。一年后，总资产将有45450元。可将3万元继续投资基金，15450元投资优质股票，预期收益与一年前相同的情况下，两年后，杨先生的可用投资资产将增加到61500元。这部分资金可作为杨先生购置房产的原始资金。

　　应酬类支出占杨先生生活支出的三分之一，在目前的情况下，建议这部分消费支出比例降至总支出比的20%左右，两年间通过减少不必要的开支可增加2万元储蓄。

　　3、稳健地进行资产配置原则。建议杨先生将资金分为目标账户和理财账户两部分：目标账户是采取约定转存的方式存在银行(储蓄20%)，为家庭短期或长期的目标做准备；理财账户则用于投资股票基金(30%)和买保险(10%)，投资收益作为流动资金。