夫妻二人要善用理财工具

　　财务状况：我和先生都是哈市人，目前没有孩子，正准备要。我是公司职员，先生是高校教师，家庭年收入在16万元左右。目前有100平方米住房一套，无贷款。存款50万元左右，一直以定期存款和国债为主。我和先生各有10万元的大病险。

　　理财分析：这是一个典型事业型的"二人世界"家庭，并且是一个高收入的家庭。年收入16万元，支出应在4万元左右，年结余12万元，结余比例75%。

　　理财方案：(1)从年结余12万元中提出2万元采取定活两便存款方式或办理光大银行的信用卡，作为家庭的应急基金；(2)每月从工资中提出8000元做开放式基金的定期定投，可选择交通银行代销的海富通精选基金或中国银行代销的易方达策略成长基金。(3)存款50万元中可提出30万元投资于股票，在理财师的指导下长期投资于绩优成长股；另外的20万元投资于信托产品或人民币理财产品，如光大银行的"阳光理财"或招商银行的"金葵花"。(4)从现有的保障来看，夫妇二人的保险意识还是比较强的，险种选择也是正确的，但人身保障明显不足。家庭保障应在100万左右，其中意外险应在30万元，年交保费应在2万元左右。(5)当一年后宝宝出生，或由于职务的变化工资增加时，需要及时与理财师沟通，调整或修正现有的理财计划。