丁克夫妇不善理财耍掉20万　仍需四大规划

　　热衷过二人世界，热衷于旅游，小陈夫妇结婚7年，至今没有小孩，每到周末到处暴走，仅仅两年时间，旅游花费就高达20万元。面对每月所剩无几的盈余，小陈开始对自己的未来担忧。他们不得不求助理财专家。

　　现象：月收入万元不富裕

　　在亲戚以及邻居眼里，小陈夫妇令人羡慕：丈夫小田作为公务员，不到35岁已经是正科长级别，月收入4000元以上；妻子小陈在一家媒体工作，月入6000元左右。但小陈夫妇却有自己的苦衷，因为他们属于典型的月光族。

　　小陈表示，他们夫妻二人最大的共同爱好是旅游。每到周末，小两口基本上都是到重庆的区县或者近郊旅游，最常见的旅游方式就是“暴走”———坐车到一个景区附近后，徒步走遍景区，并留宿景区。而逢年过节，夫妻二人还常到外地景区驴行。

　　夫妻俩的旅游装备可谓精良———背包、帐篷、睡袋、防潮垫、冲锋衣、冲锋裤、登山鞋、抓绒衣、头灯、雨具、登山杖、墨镜、雪套、个人特殊药品几乎都有，并多为品牌货，仅这些就投入近万元。同时，夫妻俩还花了8000多元购买了一台家庭数码摄像机。

　　如此频繁的旅游，自然开销不菲，而且，夫妻俩是典型的“好吃狗”，每走到一个地方，土特产得带点，地方特色菜自然也得尝尝。如此下来，每月两口子1万多元的收入，几乎月月所剩无几。

　　建议：丁克族仍需四大规划

　　小陈与工行理财专家单杰进行了沟通，单杰掌握了小陈家庭经济的基本现状后给出答案。单杰表示，丁克一族有多种类型，但不管何种类型，都必须建立家庭紧急预备金规划、购房规划、子女养育和教育金规划、退休规划这四大规划。

　　以小陈为例，尽管社会保障齐全，工作比较稳定，但小陈所处的媒体行业流动性较大，风险较高，因此，首先必须建立家庭紧急预备金。

　　单杰表示，根据小陈的家庭状况，预备金最好为两人总收入半年的金额，即6万元左右，主要以活期的方式存入银行，以防备不时之需。任何丁克一族，家庭预备金应该以家庭月总收入的3-6倍为宜。

　　其次是购房规划。据有关部门调查，如今丁克一族，98％以上的人群都是居住在城市，因此，购房几乎是必须的。小陈夫妇目前有一套住房，是通过按揭方式购买的，其中，银行贷款15万，10年还清，每月偿还近1100元，应该尽量节约开销，争取提前还房贷，这样不仅减轻了贷款压力，同时也相当于积累资产。

　　第三，当前中国家庭支出的一半是花在小孩的身上，因此，小孩的养育和教育费用不可忽视。随着高等教育自费化和初等教育民办化的趋势，这块费用将会水涨船高。对于小陈的家庭来说，由于3年后可能考虑要小孩，而小陈届时属于大龄产妇，费用开销可能更大，因此，这3年内，小两口必须规划这项资金，以3-5万元为宜。而小孩养育和教育金是个长期工程，从现在开始，小两口每月应为此抽出1000－2000元左右的资金。

　　最重要的是养老规划。鉴于小陈家庭收入不菲的情况，小陈夫妻每月至少应当拿1000元出来规划退休问题，这部分钱一是通过零存整取的方式存入银行，或通过基金定投的方式投资(即每月购买1000元的某一基金，以获得较高而稳定的收益)。本报记者王兴