被套股民如何重新规划理财

　　蔡坚瑞

　　眼下，如何利用剩余的积蓄重新制订理财方案成了不少市民的一桩心事。广东发展银行金融理财师高飞做客本期快报理财教室，给出了几条颇具借鉴意义的理财策略。

　　问：今年5月初，我听朋友说股票行情不错，当时就投资了10万元，到现在亏了3万多，还套在股市里。我手头还有50万元余款，现在应该如何理财?

　　答：在回答问题之前，先简单介绍一下家庭理财的三大规律:第一，组合投资，关注综合效益；第二，长线是金；第三，让财富真正属于你。根据上述规律，投资者必须放眼未来，从全局观点来把握理财，股票被套很正常，因为谁也没有能力从最低点买入到最高点卖出，更何况所谓的高点和低点都会随着时间的推移而变化，所以最重要的是心态，要达成理财目标，关键是自律。

　　目前手头的余款建议做组合理财，首先考虑保障，重点配置寿险、重大疾病险等，一般家庭保费不超过总收入的10%，家庭的保额约为总收入的10倍；将剩余资金的10%存入银行，作为家庭的流动资金，30%买短期人民币理财产品，40%投资偏债型基金，20%投资偏股型基金，通过资产配置，实现稳健增值。

　　问：我是个“月光族”，月收入4500元，一直没有存起钱来。现有养老保险和农村合作医疗保险，请问像我这样的情况应该如何理财？

　　答：关键是让理财成为你的一种习惯。建议：1.节省日常开支，每月限定2000元为日常生活费用；2.强制储蓄和投资，建议每月拿出1500元购买定期定额基金；500元储蓄，作为流动资金；3.进行保险规划，500元购买一些意外伤害险、责任保险等。

　　问：我妈妈是农民，年收入2万元，现有4万存款，想要买一款理财产品或稳健型基金，年收益在20%左右，能否推荐一下？

　　答：无论是理财产品还是稳健型基金，都是通过投资来实现收益，投资情况会根据市场的变化而变化，一般不会有固定的年收益率，往往是高风险高收益。从你妈妈的情况看，建议首先考虑保障，然后再考虑较为稳健的投资，可选择货币市场基金、偏债型基金、低风险的人民币理财产品等。

　　问：我手头有5万-6万元的现金，打算三年后供女儿读大学用，这笔钱在近三年内应该如何投资？

　　答：作为专项的教育金首先要考虑稳健，一般不要把资金投入到股市等风险较高的市场中，可考虑投资货币市场基金、偏债型基金、期限在三年内的人民币理财产品等低风险产品。

　　问：我是全职太太，小孩6岁，家里现有存款35万元，房子按揭贷款已付完，我们夫妻俩都有社会养老保险与医疗保险，小孩有杭州少儿医疗保险，股票目前投资了12万元，余款应该如何打理？

　　答：建议给家庭主要经济来源的成员重点配置寿险、重大疾病险和意外伤害险等；家庭准备金要保持一定的流动性，除储蓄存款外，可适当配置短期的人民币理财产品、货币市场基金等；还有余钱的话，可投资基金。