提前还房贷别急着退保险

　　随着近期股市的低迷，提前还贷又成为不少按揭贷款者的选择，大部分购房者还清了银行的贷款后，觉得原来在贷款时办理的房屋保险没有什么用处了，纷纷选择了退保。

　　不过，理财专家提醒购房者，在所有的财产险中，房贷险的费率其实是很低的，因此提前还贷后不要急于退保，将它改为普通的家财险更划算。

　　某银行分行理财规划师刘政对此进行了解答。

　　问：四年前贷款买房，贷了50万元，按照银行要求买了房贷险，一次性缴纳了3345元保费，保险期限为20年。上个星期提前还清了贷款，到保险公司退保时，保险公司的人说可以改为普通的家财险，不知道这样做划不划算？

　　答：房贷险是购房者向银行申请住房贷款时，银行要求贷款人必须购买的保险，目前商业贷款已经取消，公积金贷款还要购买。按照保险合同规定，银行是受益人，在业主还贷期间，房屋发生火灾等损失或是被保险人丧失还款能力，由保险公司赔付给银行，如果贷款人提前还清贷款，保险责任也就随之终止，贷款人可以到保险公司退回余下的保费。事实上，对于提前还清贷款的购房者来说，不一定要急着退保，如果将它改为普通的家财险，将受益人由银行变更为购房者本人，这样更划算，因为房贷险的保费比单独购买家财险要便宜很多，相当于以较低的保费获得保障基本相同的房屋保险。

　　以这位读者为例，保额为50万元，保险期限为20年。一次性缴纳3345元保费，平均每年约为167元。如果直接购买普通的家财险，一般年缴100元左右只能保10万元，保50万元，每年缴的保费达到500元；而将房贷险改为普通的家财险，每年可少缴保费333元。