晒客晒出买保险六大盲区 专家答疑做归纳

　　在网络上，反映个人家庭收入状况的保单不再是秘而不宣的“个人隐私”。记者浏览近期风起云涌的理财类网站发现，大量网友并不忌讳公布年龄、家庭构成、收入等信息，而是非常自然而习惯地将自己的保单“晾晒”公开。

　　现象：千条跟帖请专家释疑

　　在今年四月开通的海康MSN理财大学保险专家答疑板块里，五个月里已有超过1000多条跟帖。在那里“晒”保单的多为丁克家庭、北漂、房奴与70后白领，个人年收入大多在3万到15万元之间，大多数晒出来的保单都存在很多共同问题。

　　“我26，老公31，儿子快2岁了，两人月收入1万左右，老公有一份12万的意外保险(150元/年),我有女性健康险(350元/年)，现有代理人推荐20万的定期寿险(3908元/年)，缴10年保20万身故(全残)。专家，你认为这个保险合适买吗？”这是海康MSN理财大学的保险答疑板块里最常见的帖子。不少网友向专业保险理财师非常有针对性地咨询保险知识和建议，有的甚至完全公开自己的保单，以期获得指导。

　　分析：保单同质化现象严重

　　保险专家的观点是，根据收入情况以及未来的生活规划，不同的个人与家庭应该有不同的保险解决方案。但网上晒出的保单通常同质化现象严重，从产品的搭配组合到保单的额度与消费额度等都与消费者本身的实际需求相差甚远。“购买了这样的保险既浪费金钱，在风险来临时，又不能提供充分保障作用的保单。”

　　提醒：六大盲区普遍存在

　　义务解答网友问题的保险专家指出，大多数的白领消费者在购买保险的时候存在六大盲区。海康保险北京分公司总经理于弘元先生指出，“数百名白领晒出来的保单都或多或少存在以上的问题，当风险来临需要保险发挥作用的时候，这些问题保单却不能充分发挥自身功能解决问题。网络保险专家也对此给出诊断书并建议保单调整。如对于寿险保障额度不足的保单建议补充购买，而对于购买了过多的意外以及附加等消费型险种的保单建议做退保处理。”

　　典型保单分析

　　本人25岁，每年可负担5000元保费，想购买分红+重疾+意外的保险。有朋友介绍买投资+重疾+意外的保险，20年交清，我下不定决心。

　　专家诊断：您应该现在是单身，要考虑患病的风险和万一自己身故父母怎么办，所以应为自己考虑一定的寿险和重大疾病险,留给父母安度晚年。虽然现在可负担5000元保费，但我不建议现在全花了，因为很快您会结婚、购房、养孩子，责任会突然大起来，那时需要再投入资金购买新的保障。

　　我和丈夫都是30岁,两人年收入约10万元,小孩月开销2500元,我自己有一份女士型商业保险,小孩也是中宏的主要是附加意外医疗的险种,丈夫没有商业保险。我们这样的家庭应该怎样理财?

　　专家诊断：理财的第一步是要保证收入不受影响。患病、身故、残疾等对家庭收入影响巨大。所以，为给家庭创造收入的人买足够的寿险很关键。建议给您先生先买一些寿险(终身寿险和定期寿险组合)。