买新版万能险更省钱

　　本报讯(记者 徐维强)10月1日后，保险市场出现“井喷”局面，众多万能险新产品“扎堆”上市。专家分析认为，随着10月份起保监局发布的《万能保险精算规定》开始生效，在各种费用方面进行了新规定，因此购买新版万能险将更为省钱划算。

　　据了解，新版万能险的突出特征是降低了附加重疾保费起点，降低了保障成本。

　　据介绍，在结算利率方面，新款万能险最低保证利率由原有万能险的2％上升到2.5％；在保障方面，规定最低基本保额不低于4万元。

　　与传统保险相比，万能险的最大特点是具有投资功能。万能险是将客户的保险金额设立为两个独立账户：一个是纯风险保障账户，另一个是单独运作的现金价值账户，这具有保障之外的投资运作功能。

　　记者对比各公司推出的产品并与原有产品比较发现，新款产品在费用上更具优势，尤其是初始费用大为降低。新规定明确期缴产品的保费由基本保费和额外保费构成，其中基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。新规根据不同的投保年龄，设定了不同的倍数，第一年为初始费用的50％，随后每年逐渐降低。

　　此外，新规定规范了保单初始费用的扣除比例，要求其比例不得超过上限。与以往初始费一般占所交保费的65％至70％不同，新规定设定了初始费用的缴费上限，其中第一年基本保险费初始费用的比例不得超过50％，整体上降低了投连和万能产品的初始费用水平。